Skomentuj:
Aby ocenić zaloguj się lub zarejestrujX
Banki lubią profesjonalistów
09.02.2011
, aktualizacja: 09.02.2011 12:33
Jesteś prawnikiem, lekarzem, architektem i prowadzisz własną firmę? Kilka banków oferuje specjalne konta firmowe dla osób wykonujących wolny zawód. Takie konta nie są tanie. Łatwiej za to można dostać kredyt
ZOBACZ TAKŻE
- "Parkiet": Miliony w kieszeniach prezesów polskich banków (02-03-11, 07:34)
- Nordea ma nowy system bankowości elektronicznej. Będzie wygodniejszy? (10-02-11, 13:05)
- Procenty idą w górę. Banki kuszą lokatami, rząd - obligacjami (02-02-11, 01:00)
- BPH, Kredyt Bank, Multibank, Eurobank - najgorzej oceniane banki w sieci (20-01-11, 08:13)
- Banki zmieniają strategie: strach przed szybkimi kredytami zwycięża (11-01-11, 15:33)
Zestawienie kont dla wolnych zawodów
Lex, medicus, profesjonalista - takimi nazwami kont banki próbują przyciągnąć do siebie przedsiębiorców wykonujących wolny zawód. Niektóre instytucje mają specjalne konta tylko dla lekarzy i prawników, inne oferują taki rachunek także: architektom, geodetom, rzeczoznawcom majątkowym, a nawet optometrystom (optykom).
Z kolei ING Bank, BNP Paribas Fortis, HSBC czy FM Bank nie mają oddzielnych pakietów dla profesjonalistów, ale zapewniają, że tacy klienci są u nich specjalnie traktowani.
Dlaczego akurat ta grupa klientów cieszy się w bankach specjalnymi przywilejami? - Osoby wykonujące wolne zawody są mniej narażone na utratę pracy, mają zwykle dochody wyższe od przeciętnych i - jak pokazują statystyki - lepiej obsługują swoje zobowiązania - wyjaśnia Radosław Siubczyński z Raiffeisen Banku.
- Jest to grupa wyjątkowo dobrze przeanalizowana przez Główny Urząd Statystyczny, dzięki czemu wiemy, że osiąga ponadprzeciętne dochody - dodaje Loukas Notopoulos, odpowiedzialny w Polbanku za sprzedaż produktów dla małych i średnich firm.
"Gazeta" sprawdziła, czym konta dla wolnych zawodów różnią się od zwykłych rachunków firmowych.
Na koncie nie oszczędzisz
Okazuje się, że na samym prowadzeniu konta lekarz czy prawnik raczej nie zaoszczędzi. Ceny pakietów dla wolnych zawodów nie odbiegają od cen innych rachunków. A jeśli już, to niższa opłata obowiązuje tylko przez określony czas.
Np. w ING Bank osoby związane z branżami prawniczą i medyczną płacą za konto "Zysk" złotówkę miesięcznie, podczas gdy inni 19 zł. Ale taniej jest tylko przez pół roku. W MultiBanku konto dla lekarzy (MultiKonto Business Medicus) kosztuje 10 zł miesięcznie. Dla porównania w tym samym banku pakiet Business Class to wydatek 20 zł, ale już z internetowego konta e-Business Class można korzystać za darmo. Konto dla lekarzy nie jest więc najtańsze.
W Kredyt Banku pakiety dla lekarzy kosztują 39 zł, ale tam też przedsiębiorcy mogą wybrać tańsze rachunki. BNP Paribas Fortis oferuje konto Biznes Profit Class, które kosztuje standardowo 25 zł. Przedstawiciele wolnych zawodów, którzy z niego skorzystają, będą zwolnieni z tej opłaty przez rok.
Uproszczone procedury
Jeśli nie cena, to co może zachęcić geodetę do założenia specjalnego konta? Banki przekonują, że osoby wykonujące wolny zawód przede wszystkim mogą łatwiej dostać kredyt. W praktyce muszą przedstawić mniej dokumentów niż pozostali. Na kredyt mają szansę nawet krótko działające firmy.
- Osoby prowadzące działalność gospodarczą, które chcą wziąć np. kredyt hipoteczny, standardowo muszą ją prowadzić co najmniej dwa lata. Natomiast w przypadku wolnych zawodów wystarczy pół roku - mówi Radosław Siubczyński z Raiffeisena.
Uproszczoną procedurą kredytową kusi też HSBC. W przypadku karty kredytowej i limitu w rachunku bieżącym bank nie wymaga od lekarzy czy prawników np. opinii bankowych, zaświadczeń z ZUS i urzędu skarbowego czy poręczeń majątkowych, a więc dokumentów, których żąda się od innych klientów. Trzeba potwierdzić tylko prawo do wykonywania zawodu, przedstawić podstawowe dane finansowe i historię rachunku. W przypadku składki do ZUS i fiskusa wystarczy złożyć oświadczenie, że firma nie ma zaległości. Bank zaznacza jednak, że ułatwienia w dostępie do kredytów dotyczą klientów walnych zawodów , którzy prowadzą działalność gospodarczą co najmniej 16 miesięcy, a kwota kredytu nie przekracza 50 tys. zł.
Nie ma konta, jest kredyt
FM Bank nie ma specjalnego konta dla wolnych zawodów - wszystkim przedsiębiorcom proponuje FM Konto Biznes. Ale dla lekarzy, prawników, geodetów, architektów czy rzeczoznawców majątkowych ma specjalny kredyt "Profesja".
W Polbanku przedstawiciele wolnych zawodów dostaną kredyt już w chwili zakładania działalności gospodarczej. - I to bez konieczności dostarczania dokumentów finansowych i zaświadczeń z ZUS i urzędu skarbowego - mówi Loukas Notopoulos
W Lukas Banku (też nie ma oddzielnego konta) osoby wykonujące wolny zawód szybciej dostaną kredyt w rachunku bieżącym. - Mogą o niego wnioskować już po sześciu miesiącach od rozpoczęcia działalności gospodarczej, podczas gdy od pozostałych klientów bank wymaga prowadzenia działalności od co najmniej roku - mówi Agnieszka Gorzkowicz z Lukas Banku.
Bank zapewnia, że bardziej liberalnie podchodzi też do oceny ryzyka finansowania tych przedsiębiorców. - Tylko przedstawiciele wolnych zawodów o dobrej sytuacji finansowej mogą liczyć na przyznanie kredytu w koncie do wysokości trzykrotności średniomiesięcznych wpływów na rachunek - dodaje Gorzkowicz.
Kredyt Bank też im idzie na rękę. Oferuje dwa specjalne konta: Ekstrabiznes Medyk dla lekarzy i Ekstrabiznes LEX dla prawników. Posiadacze tych rachunków mogą skorzystać z "Szybkiego Kredytu dla Branż". Jak zapewnia bank, kredyt dostępny jest już po sześciu miesiącach prowadzenia działalności gospodarczej.
W praktyce decyzje zapadają dużo szybciej.
- Jeśli klient złoży komplet wymaganych dokumentów, możemy wydać decyzję i uruchomić linię kredytową w jeden dzień. Standardowo na uruchomienie limitu trzeba czekać trzy dni - tłumaczy Michał Krawczyk z Kredyt Banku.
Lepsza marża
Ale czy szybkość uzyskania kredytu idzie w parze z jego ceną? Kilka banków zapewnia, że tak. Citi Handlowy na specjalnych warunkach traktuje lekarzy-przedsiębiorców. Medyk dostanie tam o 1 pkt proc. niższe oprocentowanie linii kredytowej niż pozostali klienci. Może też liczyć na niższą opłatę przygotowawczą przy ubieganiu się o kredyty (nawet do 40 proc.). Bank nagradza też za trzymanie oszczędności. Zakładając lokatę, osoba z wolnym zawodem dostanie oprocentowanie o 1 pkt proc. wyższe od standardowego.
Podobnie jest w ING Banku. Prawnicy i lekarze dostają zniżkę w postaci 0,5 pkt proc. niższej marży linii kredytowej. Niższa o 1 pkt proc. jest też prowizja za udzielenie pożyczki.
Jeszcze dalej idzie Lukas. - Nasi klienci, którzy wykonują wolny zawód, mogą liczyć na oprocentowanie niższe średnio o blisko 2 pkt proc. w porównaniu z ofertą standardową - zapewnia Agnieszka Gorzkowicz z Lukas Banku.
Z kolei ING Bank, BNP Paribas Fortis, HSBC czy FM Bank nie mają oddzielnych pakietów dla profesjonalistów, ale zapewniają, że tacy klienci są u nich specjalnie traktowani.
Dlaczego akurat ta grupa klientów cieszy się w bankach specjalnymi przywilejami? - Osoby wykonujące wolne zawody są mniej narażone na utratę pracy, mają zwykle dochody wyższe od przeciętnych i - jak pokazują statystyki - lepiej obsługują swoje zobowiązania - wyjaśnia Radosław Siubczyński z Raiffeisen Banku.
- Jest to grupa wyjątkowo dobrze przeanalizowana przez Główny Urząd Statystyczny, dzięki czemu wiemy, że osiąga ponadprzeciętne dochody - dodaje Loukas Notopoulos, odpowiedzialny w Polbanku za sprzedaż produktów dla małych i średnich firm.
"Gazeta" sprawdziła, czym konta dla wolnych zawodów różnią się od zwykłych rachunków firmowych.
Na koncie nie oszczędzisz
Okazuje się, że na samym prowadzeniu konta lekarz czy prawnik raczej nie zaoszczędzi. Ceny pakietów dla wolnych zawodów nie odbiegają od cen innych rachunków. A jeśli już, to niższa opłata obowiązuje tylko przez określony czas.
Np. w ING Bank osoby związane z branżami prawniczą i medyczną płacą za konto "Zysk" złotówkę miesięcznie, podczas gdy inni 19 zł. Ale taniej jest tylko przez pół roku. W MultiBanku konto dla lekarzy (MultiKonto Business Medicus) kosztuje 10 zł miesięcznie. Dla porównania w tym samym banku pakiet Business Class to wydatek 20 zł, ale już z internetowego konta e-Business Class można korzystać za darmo. Konto dla lekarzy nie jest więc najtańsze.
W Kredyt Banku pakiety dla lekarzy kosztują 39 zł, ale tam też przedsiębiorcy mogą wybrać tańsze rachunki. BNP Paribas Fortis oferuje konto Biznes Profit Class, które kosztuje standardowo 25 zł. Przedstawiciele wolnych zawodów, którzy z niego skorzystają, będą zwolnieni z tej opłaty przez rok.
Uproszczone procedury
Jeśli nie cena, to co może zachęcić geodetę do założenia specjalnego konta? Banki przekonują, że osoby wykonujące wolny zawód przede wszystkim mogą łatwiej dostać kredyt. W praktyce muszą przedstawić mniej dokumentów niż pozostali. Na kredyt mają szansę nawet krótko działające firmy.
- Osoby prowadzące działalność gospodarczą, które chcą wziąć np. kredyt hipoteczny, standardowo muszą ją prowadzić co najmniej dwa lata. Natomiast w przypadku wolnych zawodów wystarczy pół roku - mówi Radosław Siubczyński z Raiffeisena.
Uproszczoną procedurą kredytową kusi też HSBC. W przypadku karty kredytowej i limitu w rachunku bieżącym bank nie wymaga od lekarzy czy prawników np. opinii bankowych, zaświadczeń z ZUS i urzędu skarbowego czy poręczeń majątkowych, a więc dokumentów, których żąda się od innych klientów. Trzeba potwierdzić tylko prawo do wykonywania zawodu, przedstawić podstawowe dane finansowe i historię rachunku. W przypadku składki do ZUS i fiskusa wystarczy złożyć oświadczenie, że firma nie ma zaległości. Bank zaznacza jednak, że ułatwienia w dostępie do kredytów dotyczą klientów walnych zawodów , którzy prowadzą działalność gospodarczą co najmniej 16 miesięcy, a kwota kredytu nie przekracza 50 tys. zł.
Nie ma konta, jest kredyt
FM Bank nie ma specjalnego konta dla wolnych zawodów - wszystkim przedsiębiorcom proponuje FM Konto Biznes. Ale dla lekarzy, prawników, geodetów, architektów czy rzeczoznawców majątkowych ma specjalny kredyt "Profesja".
W Polbanku przedstawiciele wolnych zawodów dostaną kredyt już w chwili zakładania działalności gospodarczej. - I to bez konieczności dostarczania dokumentów finansowych i zaświadczeń z ZUS i urzędu skarbowego - mówi Loukas Notopoulos
W Lukas Banku (też nie ma oddzielnego konta) osoby wykonujące wolny zawód szybciej dostaną kredyt w rachunku bieżącym. - Mogą o niego wnioskować już po sześciu miesiącach od rozpoczęcia działalności gospodarczej, podczas gdy od pozostałych klientów bank wymaga prowadzenia działalności od co najmniej roku - mówi Agnieszka Gorzkowicz z Lukas Banku.
Bank zapewnia, że bardziej liberalnie podchodzi też do oceny ryzyka finansowania tych przedsiębiorców. - Tylko przedstawiciele wolnych zawodów o dobrej sytuacji finansowej mogą liczyć na przyznanie kredytu w koncie do wysokości trzykrotności średniomiesięcznych wpływów na rachunek - dodaje Gorzkowicz.
Kredyt Bank też im idzie na rękę. Oferuje dwa specjalne konta: Ekstrabiznes Medyk dla lekarzy i Ekstrabiznes LEX dla prawników. Posiadacze tych rachunków mogą skorzystać z "Szybkiego Kredytu dla Branż". Jak zapewnia bank, kredyt dostępny jest już po sześciu miesiącach prowadzenia działalności gospodarczej.
W praktyce decyzje zapadają dużo szybciej.
- Jeśli klient złoży komplet wymaganych dokumentów, możemy wydać decyzję i uruchomić linię kredytową w jeden dzień. Standardowo na uruchomienie limitu trzeba czekać trzy dni - tłumaczy Michał Krawczyk z Kredyt Banku.
Lepsza marża
Ale czy szybkość uzyskania kredytu idzie w parze z jego ceną? Kilka banków zapewnia, że tak. Citi Handlowy na specjalnych warunkach traktuje lekarzy-przedsiębiorców. Medyk dostanie tam o 1 pkt proc. niższe oprocentowanie linii kredytowej niż pozostali klienci. Może też liczyć na niższą opłatę przygotowawczą przy ubieganiu się o kredyty (nawet do 40 proc.). Bank nagradza też za trzymanie oszczędności. Zakładając lokatę, osoba z wolnym zawodem dostanie oprocentowanie o 1 pkt proc. wyższe od standardowego.
Podobnie jest w ING Banku. Prawnicy i lekarze dostają zniżkę w postaci 0,5 pkt proc. niższej marży linii kredytowej. Niższa o 1 pkt proc. jest też prowizja za udzielenie pożyczki.
Jeszcze dalej idzie Lukas. - Nasi klienci, którzy wykonują wolny zawód, mogą liczyć na oprocentowanie niższe średnio o blisko 2 pkt proc. w porównaniu z ofertą standardową - zapewnia Agnieszka Gorzkowicz z Lukas Banku.
-
Ocena:
- słabe
- nic specjalnego
- dobre
- bardzo dobre
- znakomite
3 głosy
Wyborcza.biz poleca
Zamawiający pod lupą, czyli kontrola Prezesa UZP
W sytuacji gdy niemożliwe jest odwołanie się do KIO, skutecznym środkiem jest złożenie wniosku do Prezesa Urzędu Zamówień Publicznych o przeprowadzenie kontroli przetargu.
