Przegląd wiadomości z sektora bankowego: Trendy, produkty i usługi

ISI
30.09.2011 14:27
A A A Drukuj
Artykuł otwarty w ramach bezpłatnego limitu prenumeraty cyfrowej

Warszawa, 30.09.2011 (ISB) - Poniżej przedstawiamy przegląd najważniejszych informacji o rynku bankowym oraz nowych produktach i usługach z okresu  26-30 września.


Trendy


Część banków próbuje przekonać, że dla swoich długoletnich klientów przygotowała atrakcyjną ofertę kredytów gotówkowych. Z analizy Expandera wynika jednak, że nie opłaca się korzystać z tego typu propozycji.

Banki, które rzeczywiście mają atrakcyjną ofertę zwykle kierują ją do wszystkich. Zaletą zaciągnięcia kredytu w swoim banku jest więc jedynie przyspieszenie i uproszczenie procedur. Zniżki dla stałych klientów niewiele dają, gdyż oferty kredytów gotówkowych w poszczególnych bankach bardzo się od siebie różnią. Główną zaletę korzystania z oferty swojego banku będzie więc to, że do udzielenia kredytu bank będzie wymagał mniej dokumentów.

Źródło: Expander


Polacy znaleźli sposób na utrudniony dostęp do pożyczek gotówkowych oraz kart kredytowych – debet w koncie. Zadłużenie na rachunkach bieżących wzrosło w sierpniu o rekordową kwotę 1,6 mld zł. Jak wynika z danych NBP, to nie jedyny rekord minionych wakacji. Drugi padł na lokatach terminowych, które zwiększyły się o 7,3 mld zł.

Za wzrostem kredytów konsumpcyjnych wartości w sierpniu o niemal 0,7 mld zł do 130,1 mld zł stoi właśnie debet w koncie. Kredyty na kartach kredytowych tym razem nie zmieniły się w porównaniu z lipcem. Ich wartość wyniosła ponad 13,8 mld zł. Na koniec sierpnia w ten sposób Polacy pożyczali już niemal co dziesiątą złotówkę.

Gdy jednak spojrzy się na liczby, to najgorętszym towarem w bankach są obecnie lokaty terminowe. Wartość depozytów terminowych klientów indywidualnych zwiększyła się w sierpniu o 7,3 mld zł. Klienci bowiem zmobilizowani wyższymi odsetkami na lokatach terminowych zdecydowali się przenieść 2,3 mld zł z ROR-ów i kont oszczędnościowych właśnie na lokaty terminowe.

Źródło: Open Finance



Spada zdolność kredytowa Polaków. Klient dostanie dziś o około 4% mniejszy kredyt w euro i prawie 2% niższy w złotych, niż na początku lipca – wynika z ankiety Open Finance przeprowadzonej wśród banków.

Dodatkowo zamieszanie na rynku walutowym sprawiło, że zainteresowanym kredytami w euro banki bardziej podkręciły śrubę. Maksymalna kwota kredytu w euro jaką może dostać 3-osobowa rodzina z dochodami 6 tys. zł netto spadła o blisko 20 tys. zł do 435,5 tys. zł. W przypadku kredytów złotowych spadek wyniósł 9,5 tys. zł do 508,6 tys. zł.

Podobnie sytuacja wygląda w kredytach złotowych. W gronie 24 banków dominują instytucje obniżające zdolność kredytową liczoną w rodzimej walucie. Jedyne bardziej hojne banki niż w lipcu to BPS – wzrost wartości kredytu o 5% i Pekao - wzrost maksymalnej kwoty pożyczki o 0,7%. Sześć instytucji nie zmieniło prawie nic, a 16 zmniejszyło maksymalną kwotę kredytu. Spora grupa o dobre kilka procent.

Źródło: Open Finance



Kupując papiery dłużne banków spółdzielczych można zarobić więcej niż na większości promocyjnych depozytów terminowych. Ochrona przed inflacją - gratis.

Banki coraz chętniej płacą powyżej 7% brutto na depozytach. Ale to wciąż tylko promocyjne oferty, w których klient zobowiązuje się spełnić szereg dodatkowych warunków. Dlatego warto pomyśleć o zbudowaniu bezpiecznego portfela papierów dłużnych zamiast co kilka miesięcy żonglować oszczędnościami pomiędzy bankami i być na łasce ich aktualnych promocji. W tym celu pomocne mogą się okazać notowane na warszawskim rynku Catalyst obligacje banków spółdzielczych. Charakteryzują się one stosunkowo niewielkim ryzykiem, jak na dochód, który oferują inwestorowi.

Obecnie przeciętna rentowność 23 serii obligacji spółdzielczych wynosi 7,72% i jest wyższa o 2,7-2,8 pkt proc. od średniego oprocentowania bankowych lokat. Konstrukcja obligacji banków spółdzielczych pozwala nie tylko zarobić więcej niż na większości lokat, ale również ochronić oszczędności przed inflacją. Aby mieć możliwość nabywania obligacji niezbędne jest posiadanie rachunku maklerskiego. Przyda się również podstawowa znajomość funkcjonowania rynku papierów dłużnych.

Źródło: Open Finance

 

Produkty i usługi


Visa Europe ogłosiła wprowadzenie bezpośrednich mobilnych płatności P2P (ang. person-to-person, płatności dokonywane między osobami fizycznymi) oraz powiadomień o transakcjach Visa (Visa Alerts), dwóch nowych usług wspomagających konsumentów – posiadaczy kart Visa w zarządzaniu środkami pieniężnymi i ułatwiających dokonywanie płatności z użyciem telefonów komórkowych.

W ramach usługi mobilnych płatności P2P Visa, zarejestrowany użytkownik może dokonać przelewu środków pieniężnych na rzecz dowolnego użytkownika kart Visa w Europie korzystając ze swojego telefonu komórkowego. Aplikacja umożliwia łatwy przekaz pieniężny na rzecz odbiorcy wybieranemu z listy kontaktów, listy wykonanych połączeń telefonicznych lub na określony numer karty Visa, przy czym użytkownik nie musi być wcześniej zarejestrowany. W ramach usługi powiadomień Visa, zarejestrowani użytkownicy kart Visa otrzymują w czasie rzeczywistym informację o tym, czy ich karta była użyta do zakupu lub wypłaty gotówki za pośrednictwem sieci płatniczej Visa Europe.Obie te usługi będą dostępne dla banków członkowskich Visa Europe od października 2011 r.

Źródło: Visa Europe


Klienci PKO Banku Polskiego mogą uzyskać kredyt hipoteczny w PLN z nową, niższą marżą na poziomie 1,1% w pierwszym roku spłaty oraz bez prowizji za udzielenie.

Z oferty skorzystać mogą klienci, którzy spełnią równocześnie następujące warunki:posiadają lub założą dowolny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w banku, posiadają lub zdecydują się na kartę kredytową w banku lub skorzystają z programu oszczędnościowego Niższa Rata albo ubezpieczenia na życie, które w ofercie dostępne będzie od października br, skorzystają z ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i hospitalizacji na okres 4 lat oferowanego przez bank.

Promocja dotyczy kredytu mieszkaniowego Własny Kąt w PLN. Umożliwia on sfinansowanie do 100% wartości nieruchomości, a maksymalny okres kredytowania sięga 40 lat. Każdego roku klienci mogą skorzystać z „wakacji kredytowych", tj. jednego miesiąca bez konieczności spłacania raty

Źródło: Bank



Pakiet Biznes Debiut 18 to oferta PKO BP przygotowana z myślą o przedsiębiorcach rozpoczynających działalność gospodarczą. Oprócz braku opłaty za pierwsze 18 miesięcy, klientom oferowane są preferencyjne warunki najważniejszych usług i produktów zawartych w pakiecie.

Z mogą korzystać firmy rozpoczynające działalność lub przedsiębiorcy, którzy prowadzą firmę nie dłużej niż 12 miesięcy. Przez pierwsze 9 miesięcy bank nie pobiera opłaty za jego użytkowanie. Po tym okresie, jeśli średniomiesięczne saldo na rachunku wyniesie minimum 500 zł, przez kolejne 9 miesięcy klient nie ponosi kosztów. W ramach nowej oferty przedsiębiorcy otrzymują: bezpłatne prowadzenie konta, bezpłatny dostęp do rachunku przez Internet, serwis telefoniczny i terminale samoobsługowe, brak opłat za 5 pierwszych internetowych przelewów zewnętrznych, bezpłatne wydanie i użytkowanie karty debetowej.

Źródło: Bank



Osoby zainteresowane kredytami hipotecznymi, udzielnymi przez Kredyt Bank mogą uzyskać informacje na ich temat także na fan page'u Kredyt Banku na facebooku. Służy do tego specjalna aplikacja „Ekspert hipoteczny", umożliwiająca przesyłanie pytań związanych z tą tematyką. Odpowiadają na nie eksperci Kredyt Banku.

Wyjaśnienia dotyczące poszczególnych zagadnień publikowane są w czasie maksymalnie jednego dnia roboczego w zakładce „Ekspert hipoteczny", tworząc ogólnodostępną bazę wiedzy. Co istotne, eksperci dzielą się wiedzą dotyczącą nie tylko aktualnej oferty Kredyt Banku, ale udzielają odpowiedzi na różnorodne pytania związane z zaciąganiem kredytów hipotecznych. Potencjalni klienci będą mieli zatem dostęp do szybkiej i fachowej porady dotyczącej zasad ogólnych, ponadto będą mieli możliwość przesyłania indywidualnych, konkretnych zapytań.

Źródło: Bank



mBank i MultiBank uruchomiły lokatę strukturyzowaną, która pozwala inwestować na trudno dostępnym dla klienta indywidualnego rynku towarowym.  Aktywem bazowym lokaty jest indeks surowcowy Commerzbanku CBCI Riskefficient Distributed Global 10% Index, który pozwala zarabiać na wzrostach cen surowców i towarów.

Skład indeksu jest zdywersyfikowany w taki sposób, aby umożliwić dostęp do jak największej liczby surowców. Strategia lokaty zakłada wzrost wartości indeksu w długim, trzyletnim okresie. Produkt stanowi alternatywę wobec dostępnych na rynku lokat strukturyzowanych opartych głównie o koszyki akcji czy kursy walut. Zapisy w ramach subskrypcji przyjmowane są do 10 października br., minimalna kwota inwestycji wynosi 1 tys. zł. Lokata objęta jest 100-proc. gwarancją zainwestowanego kapitału. Inwestujący nie ponosi opłaty za jej uruchomienie i zarządzanie.

Źródło: Bank



Kredyt Bank wprowadził 6-cio miesięczna lokatę Progresywną, której oprocentowanie rośnie wraz z okresem oszczędzania od 5% w pierwszym miesiącu do 8% w ostatnim. Średnie oprocentowanie dla depozytu wynosi 5,5% w skali roku.

Lokata ta daje nie tylko pewność oprocentowania (oprocentowanie stałe przez cały okres umowy), ale także możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie z zachowaniem całkowitych odsetek za wszystkie pełne miesiące oszczędzania. Odsetki są kapitalizowane miesięcznie, a minimalna kwota to 1 tys. zł

Źródło: Bank


MasterCard Professional to firmowa karta kredytowa, oferowana przez MultiBank. Podczas jej wydawania bank bierze pod uwagę wszystkie źródła dochodu klienta, nie tylko związane z jego działalnością gospodarczą.

Z karty MasterCard Professional mogą korzystać posiadacze rachunków firmowych w MultiBanku,  z grup zawodowych uznawanych za zawody wolne, karta dostępna jest również dla firm dopiero rozpoczynających działalności i przyznawana od pierwszego dnia ich funkcjonowania. Oprocentowanie w skali roku: 15,90%, opłata za wydanie: 120 zł , opłata roczna za użytkowanie: 120 zł, maksymalny limit: 100 tys. zł, grace period: 54 dni, możliwość dokonywania przelewów z karty na dowolny rachunek bankowy,waluta rozliczeniowa dla transakcji walutowych: EUR, funkcjonalność płatności zbliżeniowych PayPass.

Karta zawiera dodatkowo: program rabatowy MultiBanku, ubezpieczenia MultiKomfort (między innymi polisa OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie na wypadek utraty gotówki pobranej z bankomatu, Home Assistance oraz Infolinia Prawna), bezpłatny Pakiet Concierge.

Źródło: Bank

 

(ISB)

amo/tom


 



Artykuł otwarty w ramach bezpłatnego limitu

Wypróbuj prenumeratę cyfrową Wyborczej

Nieograniczony dostęp do serwisów informacyjnych, biznesowych,
lokalnych i wszystkich magazynów Wyborczej.