Skomentuj:
Aby ocenić zaloguj się lub zarejestrujX
Przelewy, lokalizator rabatów, czyli ile banku w komórce
06.01.2012
, aktualizacja: 06.01.2012 19:30
Na jakich telefonach i z jakimi systemami operacyjnymi, z opcją wyszukiwania rabatów czy bez, dla klientów indywidualnych czy też dla firm - to tylko niektóre elementy oferty bankowości mobilnej, którymi rywalizują banki. Serwis Wyborcza.biz sprawdził, które banki upchnęły do komórek najwięcej usług.
Bankowość mobilna - akceptowane systemy operacyjne
Bankowość mobilna - przelewy, lokaty i obsługa kart kredytowych
Bankowość mobilna - waluty, lokalizacja placówek i punktów rabatowych
W Polsce szeroko pojęta bankowość mobilna, a więc serwisy SMS czy WAP, liczy sobie już ładnych parę lat. Jednak najnowsza generacja - aplikacyjna bankowość mobilna - to jeszcze usługa niszowa
ZOBACZ TAKŻE
- Multibank wprowadza bankowość mobilną na iPhone'a i iPada (03-01-12, 17:39)
- Bank Pekao odpala bankowość w telefonach komórkowych (08-12-11, 17:06)
- Nowy trend w bankach? Załóż konto, a zapłacimy twój rachunek za telefon (07-12-11, 01:00)
Według firmy badawczej Berg Insight za trzy lata co ósmy mieszkaniec globu (ok. 890 mln) będzie zarządzał swoimi finansami przez telefon komórkowy. Firma Global Industry Analysts podaje jeszcze odważniejsze prognozy, twierdząc, że w 2015 r. z bankowości przez telefon korzystać będzie aż 1,1 mld osób.
W Polsce szeroko pojęta bankowość mobilna, a więc serwisy SMS czy WAP, liczy sobie już ładnych parę lat. Jednak najnowsza generacja - aplikacyjna bankowość mobilna - to jeszcze usługa niszowa. Żeby z niej korzystać, nie wystarczy tylko telefon komórkowy z dostępem do internetu (taką możliwość dają tzw. serwisy lajt, a więc wersje stron internetowych banków oczyszczone z niepotrzebnych elementów graficznych). Najpierw trzeba zainstalować w telefonie specjalną aplikację (stąd nazwa tej wersji bankowości mobilnej), a telefon musi być wyposażony w określony program operacyjny.
Jako pierwszy aplikacyjną bankowość mobilną wprowadził w 2009 r. Raiffeisen Bank. Potem pojawiła się w Banku Zachodnim WBK, Citi Handlowym, mBanku, Millennium, Alior Banku i Getin Banku. Pod koniec grudnia zaoferował ją Pekao, a na początku 2012 r. Multibank, czyli w sumie jest już w ofercie dziewięciu instytucji. Z szacunków Wyborczej.biz wynika, że z tego kanału kontaktu z bankiem korzysta nieco ponad 200 tys. osób.
Walka na systemy
W każdym banku bankowość mobilna wygląda inaczej. Banki licytują się zresztą, który upchnął do niej więcej przydatnych usług. Generalnie banki dążą do tego, by ich aplikacyjne wersje "banku w komórce" funkcjonalnością przypominały serwisy internetowe, za pośrednictwem których można dzisiaj zrobić prawie wszystko, włącznie z zaciągnięciem kredytu.
Przez telefon wszystkiego, przynajmniej nie we wszystkich bankach, nie da się jeszcze zrobić, choć lista dostępnych operacji jest całkiem pokaźna.
Wyborcza.biz sprawdziła, co mogą dzisiaj zrobić przez telefon klienci wspomnianych banków. Porównując oferty, skupiliśmy się na tych usługach, które naszym zdaniem mogą być przydatne właśnie wtedy, gdy w pobliżu nie ma komputera czy placówki bankowej. Sprawdziliśmy m.in., w których bankach można przez telefon zrobić przelew, spłacić kartę kredytową czy zlokalizować najbliższą placówkę czy bankomat.
Nie oceniamy natomiast tego, czy "bank w komórce" jest przyjazny i wygodny w użyciu, bo to kwestia względna.
Zacznijmy jednak od przeglądu systemów operacyjnych, w które muszą być wyposażone telefony, by w ogóle można było korzystać z bankowości mobilnej. Okazuje się bowiem, że we wszystkich popularnych systemach (Symbian, Android, Windows Mobile, iOS, BlackBerry i Java) bankowość mobilna zadziała tylko w Raiffeisen Banku i Pekao. W Banku Zachodnim WBK ta lista jest krótsza o system Java.
W pozostałych bankach aplikacyjna bankowość mobilna działa tylko pod systemami iOS i Android, a w Alior Banku i Multibanku tylko pod iOS (system rozwijany przez firmę Apple). Jak zapowiedział ten ostatni bank, w drugim kwartale tego roku z "banku w komórce" skorzystają też posiadacze telefonów z systemem Android.
Od lutego w Raiffeisen Banku usługa działać będzie też w systemie Windows Phone.
Przelewy i lokaty
Trudno wyobrazić sobie bankowość mobilną bez możliwości zrobienia przelewu. Wszystkie banki pozwalają wykonać przelew, ale tylko wcześniej zdefiniowany w systemie bankowości internetowej. Gdybyśmy chcieli nagle wysłać przelew przez komórkę do nowego odbiorcy, nie wszędzie będzie to już możliwe. Takiej funkcjonalności nie znajdziemy w ofercie banku Citi Handlowy, mBanku i MultiBanku.
Kolejna usługa, którą banki wrzucają do bankowości mobilnej, to możliwość zarządzania kartą kredytową (może być przydatna, jeśli w ostatniej chwili przypomnimy sobie o terminie płatności). Usługę spłaty zadłużenia na karcie kredytowej oferują wszystkie banki z wyjątkiem Getin Banku. W Getin Banku i Millennium nie założymy też przez komórkę lokaty terminowej.
Standardem jest też serwis prezentujący aktualne kursy walut (nie ma go Getin Bank). Ponadto Raiffeisen Bank oferuje w komórkach dostęp do transakcyjnego serwisu walutowego, z pośrednictwem którego można kupić lub sprzedać waluty.
Bankowość mobilna to nie tylko kontakt z bankiem za pośrednictwem telefonu. To również usługi wykorzystujące możliwości dzisiejszych komórek, np. geolokalizację. Klienci Pekao, Millennium, Alior Bank, mBanku, Multibanku i Raiffeisena mogą wyszukiwać dzięki niej placówki oraz najbliższe bankomaty. W Getin Banku można w ten sposób znaleźć tylko bankomaty (w BZ WBK usługa wyszukiwania placówek i bankomatów jest dostępna, ale jako oddzielna aplikacja).
Jeszcze ciekawsza jest wyszukiwarka punktów rabatowych. Dzięki systemowi GPS aplikacja pokazuje najbliższe sklepy, w których klienci mogą uzyskać rabaty. Dzisiaj taka opcja dostępna jest jednak tylko dla klientów Pekao, Citi Handlowego i mBanku.
Wszystkie banki oferują aplikacyjną bankowość mobilną klientom indywidualnym. W Getin Banku, BZ WBK, mBanku i Multibanku mogą korzystać z niej również firmy, w Raiffeisen Banku małe przedsiębiorstwa (dla korporacji przygotowana jest wersja bankowości mobilnej pozwalająca na podgląd rachunku).
Inne banki też chcą udostępnić "bank w komórce" klientom biznesowym. - Kolejne zmiany w aplikacji i millenecie mobilnym planujemy na początek roku. Przede wszystkim bankowość mobilna zostanie udostępniona klientom posiadającym konto firmowe Biznes. Dodatkowo dodane zostaną nowe funkcjonalności, takie jak zastrzeganie kart oraz wgląd w szczegóły zablokowanych środków na kartach kredytowych - mówi Ricardo Campos, dyrektor departamentu bankowości elektronicznej w banku Millennium.
Co przyniesie przyszłość
Bankowość mobilną w formie aplikacji oferuje w Polsce prawie co trzeci bank uniwersalny. Prognozy dotyczące np. wzrostu liczby użytkowników mobilnego internetu każą przypuszczać, że wkrótce takich banków będzie więcej. - Według prognoz już w 2015 r. liczba użytkowników mobilnego internetu będzie wyższa niż internetu stacjonarnego, a dzięki upowszechnieniu smartfonów i tabletów potencjał wzrostu tego sektora bankowości jest obecnie imponujący - uważa Rafał Borkowski, dyrektor departamentu promocji ds. klientów dojrzałych i studentów mBanku. Jego zdaniem na razie potrzeby użytkowników bankowości mobilnej koncentrować się będą na dostępie do konta z dowolnego miejsca oraz możliwości wykonania podstawowych operacji. - Około 70 proc. operacji wykonywanych w ramach bankowości mobilnej to sprawdzanie salda, wykonywanie przelewów czy sprawdzanie historii rachunku - mówi Borkowski. Co zmieni się w ofercie banków? - Zapewne część banków posiadających aplikacje mobilne pozostawi je w tym roku na poziomie funkcjonalności internetowych serwisów transakcyjnych w internecie, ale inne postawią na ścieżkę innowacji i dalsze rozwijanie funkcjonalności na podstawie funkcji dostępnych w telefonach jak NFC, GPS czy aparat fotograficzny - przewiduje Mariusz Gliński, dyrektor departamentu bankowości elektronicznej Raiffeisen Banku. - Już dziś można zaobserwować, że część banków, która uruchomiła bankowość mobilną, od dłuższego czasu nie dodaje nowych funkcji, natomiast inne regularnie aktualizują wersje aplikacji - dodaje Gliński.
Jego zdaniem do rozwoju bankowości mobilnej na pewno przyczyni się coraz bogatsza oferta smartfonów. - Android pozostanie wiodącym systemem operacyjnym ze względu na swoją dostępność. Ciekawie na pewno będzie wyglądać ten rok za sprawą Windows Phone i strategicznej współpracy Nokii z Microsoftem. Z dużym prawdopodobieństwem Nokia będzie chciała odzyskać swój udział w rynku smartfonów i oferta z Windows Phone będzie mocno promowana - uważa ekspert Raiffeisen Banku.
Rok 2012 będzie stał także pod znakiem płatności mobilnych. Wiele banków prowadzi prace wdrożeniowe nad NFC (Near Field Communication), a więc płatnościami zbliżeniowymi za pomocą telefonu komórkowego. - Na pewno w tym roku pojawią się rozwiązania wykorzystujące tę technologię, ale nie zdobędą masowej popularności. Nadal brakuje telefonów z funkcjami NFC, rynek jest bardzo rozproszony, a banki będą dodatkowo pod presją rozwiązań spoza sektora bankowego - dodaje Mariusz Gliński.
W Polsce szeroko pojęta bankowość mobilna, a więc serwisy SMS czy WAP, liczy sobie już ładnych parę lat. Jednak najnowsza generacja - aplikacyjna bankowość mobilna - to jeszcze usługa niszowa. Żeby z niej korzystać, nie wystarczy tylko telefon komórkowy z dostępem do internetu (taką możliwość dają tzw. serwisy lajt, a więc wersje stron internetowych banków oczyszczone z niepotrzebnych elementów graficznych). Najpierw trzeba zainstalować w telefonie specjalną aplikację (stąd nazwa tej wersji bankowości mobilnej), a telefon musi być wyposażony w określony program operacyjny.
Jako pierwszy aplikacyjną bankowość mobilną wprowadził w 2009 r. Raiffeisen Bank. Potem pojawiła się w Banku Zachodnim WBK, Citi Handlowym, mBanku, Millennium, Alior Banku i Getin Banku. Pod koniec grudnia zaoferował ją Pekao, a na początku 2012 r. Multibank, czyli w sumie jest już w ofercie dziewięciu instytucji. Z szacunków Wyborczej.biz wynika, że z tego kanału kontaktu z bankiem korzysta nieco ponad 200 tys. osób.
Walka na systemy
W każdym banku bankowość mobilna wygląda inaczej. Banki licytują się zresztą, który upchnął do niej więcej przydatnych usług. Generalnie banki dążą do tego, by ich aplikacyjne wersje "banku w komórce" funkcjonalnością przypominały serwisy internetowe, za pośrednictwem których można dzisiaj zrobić prawie wszystko, włącznie z zaciągnięciem kredytu.
Przez telefon wszystkiego, przynajmniej nie we wszystkich bankach, nie da się jeszcze zrobić, choć lista dostępnych operacji jest całkiem pokaźna.
Wyborcza.biz sprawdziła, co mogą dzisiaj zrobić przez telefon klienci wspomnianych banków. Porównując oferty, skupiliśmy się na tych usługach, które naszym zdaniem mogą być przydatne właśnie wtedy, gdy w pobliżu nie ma komputera czy placówki bankowej. Sprawdziliśmy m.in., w których bankach można przez telefon zrobić przelew, spłacić kartę kredytową czy zlokalizować najbliższą placówkę czy bankomat.
Nie oceniamy natomiast tego, czy "bank w komórce" jest przyjazny i wygodny w użyciu, bo to kwestia względna.
Zacznijmy jednak od przeglądu systemów operacyjnych, w które muszą być wyposażone telefony, by w ogóle można było korzystać z bankowości mobilnej. Okazuje się bowiem, że we wszystkich popularnych systemach (Symbian, Android, Windows Mobile, iOS, BlackBerry i Java) bankowość mobilna zadziała tylko w Raiffeisen Banku i Pekao. W Banku Zachodnim WBK ta lista jest krótsza o system Java.
W pozostałych bankach aplikacyjna bankowość mobilna działa tylko pod systemami iOS i Android, a w Alior Banku i Multibanku tylko pod iOS (system rozwijany przez firmę Apple). Jak zapowiedział ten ostatni bank, w drugim kwartale tego roku z "banku w komórce" skorzystają też posiadacze telefonów z systemem Android.
Od lutego w Raiffeisen Banku usługa działać będzie też w systemie Windows Phone.
Przelewy i lokaty
Trudno wyobrazić sobie bankowość mobilną bez możliwości zrobienia przelewu. Wszystkie banki pozwalają wykonać przelew, ale tylko wcześniej zdefiniowany w systemie bankowości internetowej. Gdybyśmy chcieli nagle wysłać przelew przez komórkę do nowego odbiorcy, nie wszędzie będzie to już możliwe. Takiej funkcjonalności nie znajdziemy w ofercie banku Citi Handlowy, mBanku i MultiBanku.
Kolejna usługa, którą banki wrzucają do bankowości mobilnej, to możliwość zarządzania kartą kredytową (może być przydatna, jeśli w ostatniej chwili przypomnimy sobie o terminie płatności). Usługę spłaty zadłużenia na karcie kredytowej oferują wszystkie banki z wyjątkiem Getin Banku. W Getin Banku i Millennium nie założymy też przez komórkę lokaty terminowej.
Standardem jest też serwis prezentujący aktualne kursy walut (nie ma go Getin Bank). Ponadto Raiffeisen Bank oferuje w komórkach dostęp do transakcyjnego serwisu walutowego, z pośrednictwem którego można kupić lub sprzedać waluty.
Bankowość mobilna to nie tylko kontakt z bankiem za pośrednictwem telefonu. To również usługi wykorzystujące możliwości dzisiejszych komórek, np. geolokalizację. Klienci Pekao, Millennium, Alior Bank, mBanku, Multibanku i Raiffeisena mogą wyszukiwać dzięki niej placówki oraz najbliższe bankomaty. W Getin Banku można w ten sposób znaleźć tylko bankomaty (w BZ WBK usługa wyszukiwania placówek i bankomatów jest dostępna, ale jako oddzielna aplikacja).
Jeszcze ciekawsza jest wyszukiwarka punktów rabatowych. Dzięki systemowi GPS aplikacja pokazuje najbliższe sklepy, w których klienci mogą uzyskać rabaty. Dzisiaj taka opcja dostępna jest jednak tylko dla klientów Pekao, Citi Handlowego i mBanku.
Wszystkie banki oferują aplikacyjną bankowość mobilną klientom indywidualnym. W Getin Banku, BZ WBK, mBanku i Multibanku mogą korzystać z niej również firmy, w Raiffeisen Banku małe przedsiębiorstwa (dla korporacji przygotowana jest wersja bankowości mobilnej pozwalająca na podgląd rachunku).
Inne banki też chcą udostępnić "bank w komórce" klientom biznesowym. - Kolejne zmiany w aplikacji i millenecie mobilnym planujemy na początek roku. Przede wszystkim bankowość mobilna zostanie udostępniona klientom posiadającym konto firmowe Biznes. Dodatkowo dodane zostaną nowe funkcjonalności, takie jak zastrzeganie kart oraz wgląd w szczegóły zablokowanych środków na kartach kredytowych - mówi Ricardo Campos, dyrektor departamentu bankowości elektronicznej w banku Millennium.
Co przyniesie przyszłość
Bankowość mobilną w formie aplikacji oferuje w Polsce prawie co trzeci bank uniwersalny. Prognozy dotyczące np. wzrostu liczby użytkowników mobilnego internetu każą przypuszczać, że wkrótce takich banków będzie więcej. - Według prognoz już w 2015 r. liczba użytkowników mobilnego internetu będzie wyższa niż internetu stacjonarnego, a dzięki upowszechnieniu smartfonów i tabletów potencjał wzrostu tego sektora bankowości jest obecnie imponujący - uważa Rafał Borkowski, dyrektor departamentu promocji ds. klientów dojrzałych i studentów mBanku. Jego zdaniem na razie potrzeby użytkowników bankowości mobilnej koncentrować się będą na dostępie do konta z dowolnego miejsca oraz możliwości wykonania podstawowych operacji. - Około 70 proc. operacji wykonywanych w ramach bankowości mobilnej to sprawdzanie salda, wykonywanie przelewów czy sprawdzanie historii rachunku - mówi Borkowski. Co zmieni się w ofercie banków? - Zapewne część banków posiadających aplikacje mobilne pozostawi je w tym roku na poziomie funkcjonalności internetowych serwisów transakcyjnych w internecie, ale inne postawią na ścieżkę innowacji i dalsze rozwijanie funkcjonalności na podstawie funkcji dostępnych w telefonach jak NFC, GPS czy aparat fotograficzny - przewiduje Mariusz Gliński, dyrektor departamentu bankowości elektronicznej Raiffeisen Banku. - Już dziś można zaobserwować, że część banków, która uruchomiła bankowość mobilną, od dłuższego czasu nie dodaje nowych funkcji, natomiast inne regularnie aktualizują wersje aplikacji - dodaje Gliński.
Jego zdaniem do rozwoju bankowości mobilnej na pewno przyczyni się coraz bogatsza oferta smartfonów. - Android pozostanie wiodącym systemem operacyjnym ze względu na swoją dostępność. Ciekawie na pewno będzie wyglądać ten rok za sprawą Windows Phone i strategicznej współpracy Nokii z Microsoftem. Z dużym prawdopodobieństwem Nokia będzie chciała odzyskać swój udział w rynku smartfonów i oferta z Windows Phone będzie mocno promowana - uważa ekspert Raiffeisen Banku.
Rok 2012 będzie stał także pod znakiem płatności mobilnych. Wiele banków prowadzi prace wdrożeniowe nad NFC (Near Field Communication), a więc płatnościami zbliżeniowymi za pomocą telefonu komórkowego. - Na pewno w tym roku pojawią się rozwiązania wykorzystujące tę technologię, ale nie zdobędą masowej popularności. Nadal brakuje telefonów z funkcjami NFC, rynek jest bardzo rozproszony, a banki będą dodatkowo pod presją rozwiązań spoza sektora bankowego - dodaje Mariusz Gliński.
-
Ocena:
- słabe
- nic specjalnego
- dobre
- bardzo dobre
- znakomite
1 głos
