Skomentuj:
Aby ocenić zaloguj się lub zarejestrujX
Z banku do banku tylko jeden krok
15.12.2009
, aktualizacja: 15.12.2009 09:24
Od Nowego Roku przenoszenie konta z banku do banku ma być dziecinnie proste. Dziś dowiemy się, jak bankowcy nam to ułatwią
My, klienci, będziemy tylko podpisywać umowy. Cała reszta spadnie na banki: to one będą musiały przekazać sobie listy naszych przelewów i stałych zleceń, zatroszczyć się, żeby stare rachunki zostały zamknięte, a wszystkie pieniądze z niego trafiły na nowe konta. Banki powiadomią też o zmianach ZUS i pracodawcę. Tak ma być już za kilka tygodni, a wszystko dzięki nowym zasadom przyjętym przez unijny sektor bankowy.
Dzisiaj Związek Banków Polskich zaprezentuje specjalny poradnik, który opisuje szczegółowo wszystkie udogodnienia, na które klienci będą mogli liczyć od stycznia przy przenoszeniu rachunków. Poradnik będzie dostępny we wszystkich bankach.
- Łatwie przenoszenie kont może uruchomić prawdziwą lawinę - przewiduje Przemysław Juszczyk z portalu konsumenckiego AlertFinansowy.pl. Z badania, które dla AlertuFinansowego przeprowadził ośrodek Homo Homini wynika, że co piąty z nas nie jest zadowolony z banku, w którym ma rachunek. To w sumie 4 mln osób! Co powstrzymywało ich do tej pory? Zdaniem Januszczyka albo niezadowoleni klienci zostawali w banku, bo bali się biurokracji i formalności, albo po prostu nie wierzyli, że u konkurencji może być lepiej.
Ta pierwsza przeszkoda zniknie już po Nowym Roku. Drugą przełamują same banki, coraz mocniej przekonując nas, że nie każde konto jest takie samo. Bank Zachodni WBK przed miesiącem wprowadził konto dla kobiet, do którego, obok ubezpieczeń zdrowotnych, dodał pakiet assistance obejmujący pomoc mechanika i hydraulika. Bank Pocztowy walczy o emerytów i rencistów: od stycznia znosi opłaty za prowadzenie kont i wprowadza bezpłatne przelewy w placówkach i okienkach pocztowych. ING kusi klientów kontem internetowym Direct, za którego prowadzenie, przelewy i kartę debetową aktywni klienci nie płacą ani grosza. Bezpłatne konto dla mało aktywnych klientów wprowadził też BNP Paribas Fortis.
Przedstawiciele mniejszych banków przyznają, że ich celem jest przejęcie części z 10 mln klientów "przywiązanych" do PKO BP i Pekao SA: - Ci ludzie powinni wiedzieć, że za obsługę konta i kilka przelewów internetowych wcale nie muszą płacić 10 zł miesięcznie.
Ale przecież nie ma nic za darmo, a już na pewno nie w banku! Co takiego atrakcyjnego jest w rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych (tzw. ROR-ach), że banki nie chcą za nie pieniędzy?
Po pierwsze, zalegające na rachunkach oszczędności to gigantyczne źródło taniego pieniądza. Według Open Finance, na nieoprocentowanych ROR-ach trzymamy w sumie 50 mld zł, za które bankowcy nie muszą nam płacić ani grosza! Po drugie, nawet jeśli konto nic nas nie kosztuje, to za kolejne produkty finansowe zapłacimy. A bank, do którego wpływa jego pensja, jest pierwszym do którego zapukamy po rachunek oszczędnościowych, ubezpieczenie, rachunek inwestycyjny, kartę kredytową, pożyczkę gotówkową, a może nawet kredyt mieszkaniowy.
Poza tym, konto to nieocenione źródło wiedzy o naszych finansach. Analitycy jak na dłoni widzą ile zarabiamy, skąd dostajemy pieniądze, ile wydajemy na utrzymanie, czy mamy oszczędności, czy żyjemy na kredyt. A kryzys pokazał bankom, że najcenniejsi są sprawdzeni klienci. Przekonały się m.in. Kredyt Bank i mBank, które zachłysnęły się koniunkturą rynkową i zaczęły na potęgę pożyczać pieniądze klientom "z ulicy", na dowód, bez zaświadczenia o zarobkach. Liczyły na krociowe zyski z sięgających 30 proc. marż kredytowych. I się przeliczyły! Pożyczki gotówkowe zamiast maszynki do zarabiania pieniędzy, okazały się kulą u nogi: banki mają problem z odzyskaniem co czwartej pożyczonej złotówki, muszą zaliczyć je do złych długów i zawiązać rezerwy, które pomniejszają ich zyski. - Historia rachunku powie nam o kliencie więcej niż scoring, zaświadczenia od pracodawców i Biuro Informacji Kredytowej - mówi krótko Piotr Utrata z Banku ING.
Dzisiaj Związek Banków Polskich zaprezentuje specjalny poradnik, który opisuje szczegółowo wszystkie udogodnienia, na które klienci będą mogli liczyć od stycznia przy przenoszeniu rachunków. Poradnik będzie dostępny we wszystkich bankach.
- Łatwie przenoszenie kont może uruchomić prawdziwą lawinę - przewiduje Przemysław Juszczyk z portalu konsumenckiego AlertFinansowy.pl. Z badania, które dla AlertuFinansowego przeprowadził ośrodek Homo Homini wynika, że co piąty z nas nie jest zadowolony z banku, w którym ma rachunek. To w sumie 4 mln osób! Co powstrzymywało ich do tej pory? Zdaniem Januszczyka albo niezadowoleni klienci zostawali w banku, bo bali się biurokracji i formalności, albo po prostu nie wierzyli, że u konkurencji może być lepiej.
Ta pierwsza przeszkoda zniknie już po Nowym Roku. Drugą przełamują same banki, coraz mocniej przekonując nas, że nie każde konto jest takie samo. Bank Zachodni WBK przed miesiącem wprowadził konto dla kobiet, do którego, obok ubezpieczeń zdrowotnych, dodał pakiet assistance obejmujący pomoc mechanika i hydraulika. Bank Pocztowy walczy o emerytów i rencistów: od stycznia znosi opłaty za prowadzenie kont i wprowadza bezpłatne przelewy w placówkach i okienkach pocztowych. ING kusi klientów kontem internetowym Direct, za którego prowadzenie, przelewy i kartę debetową aktywni klienci nie płacą ani grosza. Bezpłatne konto dla mało aktywnych klientów wprowadził też BNP Paribas Fortis.
Przedstawiciele mniejszych banków przyznają, że ich celem jest przejęcie części z 10 mln klientów "przywiązanych" do PKO BP i Pekao SA: - Ci ludzie powinni wiedzieć, że za obsługę konta i kilka przelewów internetowych wcale nie muszą płacić 10 zł miesięcznie.
Ale przecież nie ma nic za darmo, a już na pewno nie w banku! Co takiego atrakcyjnego jest w rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych (tzw. ROR-ach), że banki nie chcą za nie pieniędzy?
Po pierwsze, zalegające na rachunkach oszczędności to gigantyczne źródło taniego pieniądza. Według Open Finance, na nieoprocentowanych ROR-ach trzymamy w sumie 50 mld zł, za które bankowcy nie muszą nam płacić ani grosza! Po drugie, nawet jeśli konto nic nas nie kosztuje, to za kolejne produkty finansowe zapłacimy. A bank, do którego wpływa jego pensja, jest pierwszym do którego zapukamy po rachunek oszczędnościowych, ubezpieczenie, rachunek inwestycyjny, kartę kredytową, pożyczkę gotówkową, a może nawet kredyt mieszkaniowy.
Poza tym, konto to nieocenione źródło wiedzy o naszych finansach. Analitycy jak na dłoni widzą ile zarabiamy, skąd dostajemy pieniądze, ile wydajemy na utrzymanie, czy mamy oszczędności, czy żyjemy na kredyt. A kryzys pokazał bankom, że najcenniejsi są sprawdzeni klienci. Przekonały się m.in. Kredyt Bank i mBank, które zachłysnęły się koniunkturą rynkową i zaczęły na potęgę pożyczać pieniądze klientom "z ulicy", na dowód, bez zaświadczenia o zarobkach. Liczyły na krociowe zyski z sięgających 30 proc. marż kredytowych. I się przeliczyły! Pożyczki gotówkowe zamiast maszynki do zarabiania pieniędzy, okazały się kulą u nogi: banki mają problem z odzyskaniem co czwartej pożyczonej złotówki, muszą zaliczyć je do złych długów i zawiązać rezerwy, które pomniejszają ich zyski. - Historia rachunku powie nam o kliencie więcej niż scoring, zaświadczenia od pracodawców i Biuro Informacji Kredytowej - mówi krótko Piotr Utrata z Banku ING.
-
Ocena:
- słabe
- nic specjalnego
- dobre
- bardzo dobre
- znakomite
4 głosy
