Skomentuj:
Aby ocenić zaloguj się lub zarejestrujX
Bank Gospodarstwa Krajowego udziela tyle poręczeń co kot napłakał
18.12.2009
, aktualizacja: 18.12.2009 21:00
Dzięki systemowi poręczeń do firm miało popłynąć nawet 20 mld zł nowych kredytów. Na razie efekty są mizerne - BGK udziela średnio półtora poręczenia miesięcznie
ZOBACZ TAKŻE
- Prezes BGK dla Wyborcza.biz: będzie łatwiej o poręczenia kredytów (30-12-09, 09:13)
- Po szybką gotówkę do PKO BP, BZ WBK albo... Banku Spółdzielczego (22-12-09, 08:42)
- Handel obligacjami drogowymi BGK na rynku Catalyst (26-10-09, 20:52)
- BGK bierze kurs na duże kredyty (21-09-09, 12:31)
- Będzie łatwiej o kredyty. Będą nowe poręczenia BGK (25-08-09, 01:00)
Poręczenia i gwarancje kredytowe Banku Gospodarstwa Krajowego miały być patentem rządu Donalda Tuska na przełamanie kredytowego impasu. Pomysł był prosty: skoro firmy potrzebują kredytów, a banki nie chcą ich udzielać - bojąc się, że pożyczonych pieniędzy potem nie odzyskają - trzeba je ośmielić dodatkowymi gwarancjami. Dzięki nim banki miałyby pewność, że jeśli firma wpadnie w kłopoty, to jej zobowiązania finansowe spadną na BGK, który pełni rolę żyranta. Gwarancje i poręczenia (obydwa instrumenty są bardzo zbliżone, różnią się tylko szczegółami) miały uruchomić potężny strumień pieniędzy - rząd szacował, że firmy będą mogły pożyczyć nawet 20 mld zł.
Ale pół roku od utworzenia program poręczeń nadal nie działa. Od lipca BGK zagwarantował raptem dziewięć kredytów, a łączna wartość poręczeń to 4 mln zł. O tzw. poręczeniach portfelowych, które miały odmrozić pożyczki dla małych i średnich firm, w ogóle nie ma mowy. Gdzie tkwi problem? - Warunki proponowane przez BGK są nie do zaakceptowania. Cena poręczeń jest bardzo wysoka, między 2 a 3 proc. wartości poręczanej części kredytu. To oznacza, że za kredyt z poręczeniem przedsiębiorca musiałby płacić nawet 11-14 proc. rocznie - skarży się Mateusz Morawiecki, prezes BZ WBK. Wtóruje mu Sławomir Sikora, prezes Citi Handlowego: - Nie można popadać w samozadowolenie tylko dlatego, że polska gospodarka, w przeciwieństwie do naszych sąsiadów w regionie, jest na plusie. Bez sprawnego systemu poręczeń wiele firm nie będzie miało szans na finansowanie bieżącej działalności i inwestycji - ostrzega.
Bankowcy narzekają też, że BGK chce tak dokładnie prześwietlić każdy wniosek, że procedury ciągną się tygodniami. - My mamy własne, bardzo restrykcyjne procedury oceny zdolności kredytowej, ale i tak BGK chce wszystko sprawdzić na własną rękę. W efekcie nawet te firmy, które są chętne na gwarancje, wycofują się, bo nie chcą czekać - mówi przedstawiciel jednego ze znanych z konserwatyzmu banków. Prezes Morawiecki zapewnia, że podobne obiekcje mają szefowie wszystkich dużych banków. - Teraz, gdy polska gospodarka nadal znajduje się w trudnej sytuacji, wpompowanie w rynek 20 mld zł gwarancji, czyli około 50 mld zł nowych kredytów, miałoby rewelacyjny wpływ na konkurencyjność firm - mówi.
Przedsiębiorcy też mają wiele zastrzeżeń do systemu gwarancji kredytowych. Janusz Zieliński z ramienia Business Center Club, wypunktowuje po kolei: • nadmiar biurokracji przy składaniu wniosku kredytowego, • brak promocji (przedsiębiorcy nawet nie wiedzą o tym, że mogą się o gwarancje BGK ubiegać), a przede wszystkim • konieczność uzyskania tzw. ratingu (czyli oceny wiarygodności kredytowej), który dla małych i średnich przedsiębiorstw stanowi barierę nie do przeskoczenia.
Ale najważniejszą przeszkodą okazała się cena gwarancji: - W przypadku pięcioletniej gwarancji firma musi za nią zapłacić nawet 10 proc. gwarantowanej kwoty - wskazuje Zieliński. - Na takich warunkach banki są w stanie same udzielać gwarancji i nie potrzebują pomocy publicznej - stwierdza Tomasz Kierzkowski, dyrektor departamentu klientów biznesowych Banku Pekao. Tłumaczy, że jeśli firmy mają płacić 2,5 proc. rocznie za gwarancję kredytową i do tego ponieść koszt samych kredytów, to wiele przedsięwzięć przestaje się kalkulować. Więc z nich rezygnują.
Kierzkowski zwraca też uwagę na to, że rząd, tworząc nowy system poręczeń i gwarancji, zlikwidował poprzednie, sprawdzone instytucje - np. Fundusz Poręczeń Unijnych. FPU powstał 5 lat temu i udzielał gwarancji kredytowych firmom, które dostały dotacje z UE, ale do realizacji projektu potrzebowały jeszcze pożyczki bankowej. Fundusz utworzono za pieniądze banków: trafiała do niego część odsetek z oprocentowania tzw. rezerw obowiązkowych przechowywanych w banku centralnym. Opłaty za poręczenia były niskie: firmy jednorazowo płaciły od 0,5 do 1,5 proc. wartości udzielonego kredytu. Rząd wrzucił pieniądze z FPU do nowego systemu poręczeń, które okazały się tak drogie, że firmy przestały z nich korzystać. - To nie były pieniądze publiczne, tylko pieniądze banków. Ich przejęcie było formą nacjonalizacji - mówi Kierzkowski.
Przedstawiciele BGK w rozmowach z "Gazetą" tłumaczą, że bank na opłatach za udzielane poręczenia nie zarabia, a pokrywają one tylko koszty obsługi i ryzyko związane z ich udzielaniem. Ale zapewniają, że w BGK trwa obecnie analiza funkcjonującego systemu poręczeń w celu wypracowania modelu odpowiadającego potrzebom przedsiębiorców.
Ale pół roku od utworzenia program poręczeń nadal nie działa. Od lipca BGK zagwarantował raptem dziewięć kredytów, a łączna wartość poręczeń to 4 mln zł. O tzw. poręczeniach portfelowych, które miały odmrozić pożyczki dla małych i średnich firm, w ogóle nie ma mowy. Gdzie tkwi problem? - Warunki proponowane przez BGK są nie do zaakceptowania. Cena poręczeń jest bardzo wysoka, między 2 a 3 proc. wartości poręczanej części kredytu. To oznacza, że za kredyt z poręczeniem przedsiębiorca musiałby płacić nawet 11-14 proc. rocznie - skarży się Mateusz Morawiecki, prezes BZ WBK. Wtóruje mu Sławomir Sikora, prezes Citi Handlowego: - Nie można popadać w samozadowolenie tylko dlatego, że polska gospodarka, w przeciwieństwie do naszych sąsiadów w regionie, jest na plusie. Bez sprawnego systemu poręczeń wiele firm nie będzie miało szans na finansowanie bieżącej działalności i inwestycji - ostrzega.
Bankowcy narzekają też, że BGK chce tak dokładnie prześwietlić każdy wniosek, że procedury ciągną się tygodniami. - My mamy własne, bardzo restrykcyjne procedury oceny zdolności kredytowej, ale i tak BGK chce wszystko sprawdzić na własną rękę. W efekcie nawet te firmy, które są chętne na gwarancje, wycofują się, bo nie chcą czekać - mówi przedstawiciel jednego ze znanych z konserwatyzmu banków. Prezes Morawiecki zapewnia, że podobne obiekcje mają szefowie wszystkich dużych banków. - Teraz, gdy polska gospodarka nadal znajduje się w trudnej sytuacji, wpompowanie w rynek 20 mld zł gwarancji, czyli około 50 mld zł nowych kredytów, miałoby rewelacyjny wpływ na konkurencyjność firm - mówi.
Przedsiębiorcy też mają wiele zastrzeżeń do systemu gwarancji kredytowych. Janusz Zieliński z ramienia Business Center Club, wypunktowuje po kolei: • nadmiar biurokracji przy składaniu wniosku kredytowego, • brak promocji (przedsiębiorcy nawet nie wiedzą o tym, że mogą się o gwarancje BGK ubiegać), a przede wszystkim • konieczność uzyskania tzw. ratingu (czyli oceny wiarygodności kredytowej), który dla małych i średnich przedsiębiorstw stanowi barierę nie do przeskoczenia.
Ale najważniejszą przeszkodą okazała się cena gwarancji: - W przypadku pięcioletniej gwarancji firma musi za nią zapłacić nawet 10 proc. gwarantowanej kwoty - wskazuje Zieliński. - Na takich warunkach banki są w stanie same udzielać gwarancji i nie potrzebują pomocy publicznej - stwierdza Tomasz Kierzkowski, dyrektor departamentu klientów biznesowych Banku Pekao. Tłumaczy, że jeśli firmy mają płacić 2,5 proc. rocznie za gwarancję kredytową i do tego ponieść koszt samych kredytów, to wiele przedsięwzięć przestaje się kalkulować. Więc z nich rezygnują.
Kierzkowski zwraca też uwagę na to, że rząd, tworząc nowy system poręczeń i gwarancji, zlikwidował poprzednie, sprawdzone instytucje - np. Fundusz Poręczeń Unijnych. FPU powstał 5 lat temu i udzielał gwarancji kredytowych firmom, które dostały dotacje z UE, ale do realizacji projektu potrzebowały jeszcze pożyczki bankowej. Fundusz utworzono za pieniądze banków: trafiała do niego część odsetek z oprocentowania tzw. rezerw obowiązkowych przechowywanych w banku centralnym. Opłaty za poręczenia były niskie: firmy jednorazowo płaciły od 0,5 do 1,5 proc. wartości udzielonego kredytu. Rząd wrzucił pieniądze z FPU do nowego systemu poręczeń, które okazały się tak drogie, że firmy przestały z nich korzystać. - To nie były pieniądze publiczne, tylko pieniądze banków. Ich przejęcie było formą nacjonalizacji - mówi Kierzkowski.
Przedstawiciele BGK w rozmowach z "Gazetą" tłumaczą, że bank na opłatach za udzielane poręczenia nie zarabia, a pokrywają one tylko koszty obsługi i ryzyko związane z ich udzielaniem. Ale zapewniają, że w BGK trwa obecnie analiza funkcjonującego systemu poręczeń w celu wypracowania modelu odpowiadającego potrzebom przedsiębiorców.
- Kup licencję
-
Ocena:
- słabe
- nic specjalnego
- dobre
- bardzo dobre
- znakomite
2 głosy
