Prześwietlamy reklamy: PZU zaplanuje ci życie z prowizjami

Film można zobaczyć w internecie. PZU stworzył nawet specjalną stronę internetową www.plannazycie.pl, na której prezentuje atuty swojej najnowszej propozycji

W skrócie chodzi o to, by systematycznie odkładać pieniądze. W ramach „Planu na życie” można to robić już od 100 zł miesięcznie. „ »Plan na życie « łączy to, co najlepsze ze świata ubezpieczeń i finansów - regularne oszczędzanie i ochronę, dając przy tym możliwość samodzielnego zarządzania swoją umową” - pisze PZU w materiałach marketingowych.

Co to w praktyce oznacza? Że klient PZU sam wybiera, jaka część jego składki ma pójść na część ochronną, czyli zagwarantować wypłatę rodzinie odszkodowania w przypadku jego śmierci, a jaka ma zostać zainwestowana z myślą o dodatkowej emeryturze w przyszłości. Te pieniądze będą lokowane w zwykłe fundusze inwestycyjne. PZU przekonuje, że klient przez cały czas może sam decydować o składce - w trakcie umowy może zmieniać jej wysokość i częstotliwość opłacania, a nawet skorzystać z czasowego zawieszenia wpłat.

To rzeczywiście krok naprzód w porównaniu z innymi tego typu produktami, które przeważnie nie dają aż takiej elastyczności. Mimo wszystko jednak "Plan na życie" nie jest pozbawiony wad polis łączących ubezpieczenie z inwestycjami, czyli wysokich kosztów. Zadzwoniłem na infolinię PZU Życie i wypytałem jej pracownika o wszystkie opłaty i prowizje związane z "Planem na życie". Muszę przyznać, że wyłożył wszystko, jak na spowiedzi, nie próbując ukrywać żadnych opłat. Sęk w tym, że jest ich sporo.

Prowizje w "Planie na życie" zależą od tego, w jakich widełkach mieścić się będzie wpłata klienta (są trzy progi: do 349 zł, do 599 zł i powyżej 600 zł). Zapytałem, jakie możliwości daje "Plan na życie" przy składce w wysokości 200 zł. Gdybym chciał przeznaczyć prawie całą składkę na inwestowanie, płaciłbym od 3 do 5 proc. prowizji od każdej składki w pierwszych trzech latach, 10 zł miesięcznie (a więc kolejne 5 proc. od składki) opłaty administracyjnej, ok. 2 proc. rocznie za zarządzanie funduszami (licząc od całej zgromadzonej sumy, nie od pojedynczej składki). Poza tym kolejne kilka procent opłaty za zarządzanie pobiorą same fundusze. Do tego opłata likwidacyjna - gdybym chciał wycofać pieniądze przed upływem 11. roku trwania planu, nie dostanę z powrotem wszystkich pieniędzy. W pierwszym roku tzw. opłata likwidacyjna wynosi... 100 proc. składek!

A gdybym chciał przeznaczyć prawie całe 200 zł na część ochronną i nie inwestować pieniędzy w fundusze? Pracownik call center poinformował mnie, że jako 35-latek mógłbym za taką składkę uzyskać ubezpieczenie rzędu 330 tys. zł. Takie pieniądze wypłacono by moim bliskim w przypadku mojej śmierci bądź mi - jeśli dożyłbym 85. roku życia. To bardzo wysoka kwota, ale gdybym np. kupił podobne ubezpieczenie (obejmujące również odszkodowanie w przypadku śmiertelnej choroby, utraty ręki, nogi albo wzroku) w jednej z konkurencyjnych firm, zapłaciłbym za nie ok. 110-150 zł miesięcznie.

Źródło: Gazeta Wyborcza