Skomentuj:
Aby ocenić zaloguj się lub zarejestrujX
Ubezpiecz życie i przyszłość swoich bliskich
08.02.2010
, aktualizacja: 16.03.2010 14:38
Chcesz zabezpieczyć przyszłość swoich bliskich? Gubisz się w gąszczu ofert ubezpieczycieli? Podpowiadamy, czym się kierować, wybierając polisę na życie
ZOBACZ TAKŻE
- KNF ukarała trzy spółki za opcje walutowe (23-03-10, 17:09)
- Oszczędzaj z głową - wystarczy 300 złotych miesięcznie by uzbierać milion (16-03-10, 14:04)
Ubezpieczenie na życie wykupujemy na lata. Zanim zdecydujemy się na zawarcie umowy z ubezpieczycielem, dobrze się zastanówmy. Decyzja podjęta teraz zaprocentuje w przyszłości albo będzie nam spędzać sen z powiek. Możliwości jest wiele i nietrudno podjąć pochopną decyzję. Dlatego nim spotkamy się z agentem, warto odpowiedzieć sobie na kilka podstawowych pytań.
- Po pierwsze, ile jesteśmy w stanie odkładać pieniędzy rocznie. Weźmy przy tym pod uwagę, że jest to inwestycja przynajmniej na kilka następnych lat.
- Po drugie, na jaką sumę chcemy się ubezpieczyć.
- I po trzecie, jakie opcje dodatkowe mogą nam się przydać.
Dopiero kiedy odpowiemy sobie na te pytania, możemy zacząć przedzierać się przez gąszcz ofert firm ubezpieczeniowych.
JAKIEJ POLISY POTRZEBUJĘ?
Do wyboru mamy trzy rodzaje ubezpieczeń:polisę w wersji podstawowej; polisę emerytalną i polisę inwestycyjną.
Ubezpieczenie na życie w najprostszej formie (tzw. terminowe ubezpieczenie na życie) zabezpieczy naszych bliskich na wypadek naszej śmierci, śmiertelnej choroby czy nieszczęśliwego wypadku. Co miesiąc lub np. co kwartał wpłacamy regularnie na konto ubezpieczyciela składkę. Jeśli coś pójdzie nie tak, wskazane w umowie osoby - tzw. uposażeni - otrzymają od firmy ubezpieczeniowej z góry ustalone odszkodowanie - tzw. sumę ubezpieczeniową (może być wielokrotnością wpłaconych składek).
Jeśli doznaliśmy trwałego uszczerbku na zdrowiu, również otrzymamy odszkodowanie. Pieniądze z ubezpieczenia pozwolą spłacić na przykład zaciągnięty w banku kredyt bądź też przetrwać najcięższe chwile pozostałym członkom rodziny. Co ważne, firma ubezpieczeniowa wypłaci świadczenie, nawet jeśli zdarzenie losowe nastąpi już kilka dni po zawarciu umowy i wpłaceniu pierwszej składki.
Jeśli chcemy zabezpieczyć finansowo najbliższych na wypadek naszej śmierci, a w przypadku dożycia określonego wieku otrzymać - oprócz emerytury wypłacanej przez ZUS czy otwarte fundusze emerytalne - dodatkowy zastrzyk gotówki, możemy skorzystać z tzw. polisy na życie i dożycie. Wpłacana przez nas składka zostanie podzielona mniej więcej po równo na część ochronną i inwestycyjną.
Dzięki pierwszej - w razie śmierci - rodzina dostanie odszkodowanie. Druga zaś pozwala zgromadzić oszczędności, które będą wypłacane po dożyciu określonego wieku. Dlatego ten rodzaj polis zawierany jest zwykle do 60. lub 65. roku życia. To dobra oferta dla osób, które chcą zabezpieczyć swoich bliskich, a jednocześnie odkładać dodatkowo na przyszłą emeryturę.
Dla tych, którzy chcą, żeby ubezpieczyciel skupił się głównie na inwestowaniu powierzonych mu pieniędzy, towarzystwa przygotowały polisy z funduszem kapitałowym. Firmy zazwyczaj oferują je w postaci polis ze składką jednorazową, często we współpracy z bankami. Sami określamy tu, jaką część składki przeznaczamy na ochronę życia (z reguły jest ona marginalna), a jaką na inwestycje we wskazany fundusz. Trzeba jednak podkreślić, że nim dojdzie do podziału składki na te dwie części, towarzystwo pobiera z niej różne opłaty.
Sami wybieramy, w jaki fundusz mają być inwestowane nasze pieniądze: akcyjny, obligacyjny, zrównoważony czy jakiś inny. Wszystko zależy od tego, ile możemy zaryzykować i jakich zysków oczekujemy. Zazwyczaj ubezpieczyciel proponuje kilka różnych - pieniądze można podzielić np. na dwie lub trzy części i zdecydować się na dwa czy trzy różne fundusze (zwiększa to bezpieczeństwo inwestycji, gdyż rozprasza ryzyko). W okresie, na który umowa została zawarta, fundusz można zmienić, zwykle raz w roku za darmo.
Możemy też wybrać grupowe ubezpieczenie na życie. Taka polisa chroni nas zazwyczaj w przypadku nieszczęśliwego wypadku, poważnej choroby, pobytu w szpitalu czy urodzenia dziecka. Plusem jest niska składka. Koszty takiego ubezpieczenia to zazwyczaj ok. 50 zł miesięcznie. Często całość lub przynajmniej część składki opłaca pracodawca. Nie musimy też przechodzić przez gehennę formalności u ubezpieczyciela. Wystarczy podpisać deklarację przystąpienia do ubezpieczenia. Badania medyczne nie są wymagane.
ILE TO KOSZTUJE?
Polisy w wersji podstawowej możemy mieć już za 30-60 zł przy ubezpieczeniu na 100 tys. zł. Musimy jednak pamiętać, że zawieramy je na określony z góry czas. Jeśli ten okres przeżyjemy w spokoju i nic nam się nie stanie, umowa się rozwiązuje i nie dostajemy z niej ani grosza. Dlatego to najtańszy rodzaj polis na życie.
Nieco wyższe składki są w przypadku polis emerytalnych czy inwestycyjnych. Tutaj stawki z reguły zaczynają się od 100 zł miesięcznie.
Oprócz składki ważne są też opłaty, jakie pobierają towarzystwa od naszych pieniędzy. O ile w przypadku prostych polis wszystko jest jasne, o tyle w przypadku inwestycyjnych obraz staje się bardziej zagmatwany. Opłat - manipulacyjnych, za zarządzanie, związanych z dystrybucją - którymi towarzystwo pośrednio lub bezpośrednio pomniejszy wpłacane składki, jest niemało:
-wstępna - ustalana procentowo od składki początkowej;
-za zarządzanie - naliczana codziennie, a pobierana co miesiąc przez umorzenie na koniec odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa;
- Po pierwsze, ile jesteśmy w stanie odkładać pieniędzy rocznie. Weźmy przy tym pod uwagę, że jest to inwestycja przynajmniej na kilka następnych lat.
- Po drugie, na jaką sumę chcemy się ubezpieczyć.
- I po trzecie, jakie opcje dodatkowe mogą nam się przydać.
Dopiero kiedy odpowiemy sobie na te pytania, możemy zacząć przedzierać się przez gąszcz ofert firm ubezpieczeniowych.
JAKIEJ POLISY POTRZEBUJĘ?
Do wyboru mamy trzy rodzaje ubezpieczeń:polisę w wersji podstawowej; polisę emerytalną i polisę inwestycyjną.
Ubezpieczenie na życie w najprostszej formie (tzw. terminowe ubezpieczenie na życie) zabezpieczy naszych bliskich na wypadek naszej śmierci, śmiertelnej choroby czy nieszczęśliwego wypadku. Co miesiąc lub np. co kwartał wpłacamy regularnie na konto ubezpieczyciela składkę. Jeśli coś pójdzie nie tak, wskazane w umowie osoby - tzw. uposażeni - otrzymają od firmy ubezpieczeniowej z góry ustalone odszkodowanie - tzw. sumę ubezpieczeniową (może być wielokrotnością wpłaconych składek).
Jeśli doznaliśmy trwałego uszczerbku na zdrowiu, również otrzymamy odszkodowanie. Pieniądze z ubezpieczenia pozwolą spłacić na przykład zaciągnięty w banku kredyt bądź też przetrwać najcięższe chwile pozostałym członkom rodziny. Co ważne, firma ubezpieczeniowa wypłaci świadczenie, nawet jeśli zdarzenie losowe nastąpi już kilka dni po zawarciu umowy i wpłaceniu pierwszej składki.
Jeśli chcemy zabezpieczyć finansowo najbliższych na wypadek naszej śmierci, a w przypadku dożycia określonego wieku otrzymać - oprócz emerytury wypłacanej przez ZUS czy otwarte fundusze emerytalne - dodatkowy zastrzyk gotówki, możemy skorzystać z tzw. polisy na życie i dożycie. Wpłacana przez nas składka zostanie podzielona mniej więcej po równo na część ochronną i inwestycyjną.
Dzięki pierwszej - w razie śmierci - rodzina dostanie odszkodowanie. Druga zaś pozwala zgromadzić oszczędności, które będą wypłacane po dożyciu określonego wieku. Dlatego ten rodzaj polis zawierany jest zwykle do 60. lub 65. roku życia. To dobra oferta dla osób, które chcą zabezpieczyć swoich bliskich, a jednocześnie odkładać dodatkowo na przyszłą emeryturę.
Dla tych, którzy chcą, żeby ubezpieczyciel skupił się głównie na inwestowaniu powierzonych mu pieniędzy, towarzystwa przygotowały polisy z funduszem kapitałowym. Firmy zazwyczaj oferują je w postaci polis ze składką jednorazową, często we współpracy z bankami. Sami określamy tu, jaką część składki przeznaczamy na ochronę życia (z reguły jest ona marginalna), a jaką na inwestycje we wskazany fundusz. Trzeba jednak podkreślić, że nim dojdzie do podziału składki na te dwie części, towarzystwo pobiera z niej różne opłaty.
Sami wybieramy, w jaki fundusz mają być inwestowane nasze pieniądze: akcyjny, obligacyjny, zrównoważony czy jakiś inny. Wszystko zależy od tego, ile możemy zaryzykować i jakich zysków oczekujemy. Zazwyczaj ubezpieczyciel proponuje kilka różnych - pieniądze można podzielić np. na dwie lub trzy części i zdecydować się na dwa czy trzy różne fundusze (zwiększa to bezpieczeństwo inwestycji, gdyż rozprasza ryzyko). W okresie, na który umowa została zawarta, fundusz można zmienić, zwykle raz w roku za darmo.
Możemy też wybrać grupowe ubezpieczenie na życie. Taka polisa chroni nas zazwyczaj w przypadku nieszczęśliwego wypadku, poważnej choroby, pobytu w szpitalu czy urodzenia dziecka. Plusem jest niska składka. Koszty takiego ubezpieczenia to zazwyczaj ok. 50 zł miesięcznie. Często całość lub przynajmniej część składki opłaca pracodawca. Nie musimy też przechodzić przez gehennę formalności u ubezpieczyciela. Wystarczy podpisać deklarację przystąpienia do ubezpieczenia. Badania medyczne nie są wymagane.
ILE TO KOSZTUJE?
Polisy w wersji podstawowej możemy mieć już za 30-60 zł przy ubezpieczeniu na 100 tys. zł. Musimy jednak pamiętać, że zawieramy je na określony z góry czas. Jeśli ten okres przeżyjemy w spokoju i nic nam się nie stanie, umowa się rozwiązuje i nie dostajemy z niej ani grosza. Dlatego to najtańszy rodzaj polis na życie.
Nieco wyższe składki są w przypadku polis emerytalnych czy inwestycyjnych. Tutaj stawki z reguły zaczynają się od 100 zł miesięcznie.
Oprócz składki ważne są też opłaty, jakie pobierają towarzystwa od naszych pieniędzy. O ile w przypadku prostych polis wszystko jest jasne, o tyle w przypadku inwestycyjnych obraz staje się bardziej zagmatwany. Opłat - manipulacyjnych, za zarządzanie, związanych z dystrybucją - którymi towarzystwo pośrednio lub bezpośrednio pomniejszy wpłacane składki, jest niemało:
-wstępna - ustalana procentowo od składki początkowej;
-za zarządzanie - naliczana codziennie, a pobierana co miesiąc przez umorzenie na koniec odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa;
Zobacz także:
- Kup licencję
-
Ocena:
- słabe
- nic specjalnego
- dobre
- bardzo dobre
- znakomite
0 głosów
