Skomentuj:
Aby ocenić zaloguj się lub zarejestrujX
Chcesz być rentierem? Zacznij od konta oszczędnościowego
07.06.2010
, aktualizacja: 07.06.2010 11:01
W poprzednim odcinku "Edukacji..." rozbieraliśmy na czynniki pierwsze lokaty bankowe. Ale jeśli myślicie o systematycznym oszczędzaniu, to na dobry początek znacznie lepszym pomysłem jest konto oszczędnościowe.
Nie wiesz, jak wykorzystać bank do zarabiania pieniędzy? Zacznij od konta oszczędnościowego
ZOBACZ TAKŻE
- Zostań milionerem! Jak znaleźć na to kasę w domowym budżecie? (09-06-11, 10:50)
- Nie zabezpieczamy się finansowo na emeryturę (01-10-10, 11:33)
- Budżetowy rachunek sumienia raz do roku (21-09-10, 13:00)
- Konta oszczędnościowe kontra lokaty jednodniowe. Co górą? (06-09-10, 14:00)
- Polisy unit-link. Zysk pod parasolem? (24-08-10, 07:00)
- Fundusz obligacji, czyli pożycz pieniądze McDonald's (28-06-10, 17:00)
- Pożyczamy pieniądze rządowi i bezpiecznie zarabiamy (21-06-10, 09:00)
- Fundusze pieniężne: szansa na zysk wyższy niż na lokacie (14-06-10, 15:32)
- Lokaty jednodniowe, czyli sposób na wyciskanie odsetek (04-06-10, 12:48)
- Czy istnieje zysk bez ryzyka? Rzecz o dywersyfikacji (24-05-10, 14:00)
- Cash is the king, czyli jak zadbać o płynność finansową (17-05-10, 17:00)
- Wpadłeś w kłopoty finansowe? Sprawdź jak dogadać się z bankiem (10-05-10, 16:00)
- Produkty strukturyzowane - alternatywa dla lokat i funduszy, czy ich uzupełnienie? (05-05-10, 11:01)
- Nie odeszliśmy od banków. Coraz częściej oszczędzamy (01-01-09, 00:00)
SONDAŻ
Chcesz zarabiać i na bieżąco mieć dostęp do pieniędzy? Wybierz konto oszczędnościowe. Dostaniesz mniej niż na lokacie, ale odkładanie pieniędzy będzie o niebo wygodniejsze. Konto oszczędnościowe to taki ni pies, ni wydra. Niby lokata, ale oprocentowana niżej od zwykłego depozytu. Niby konto z możliwością wypłacenia pieniędzy w każdej chwili, a jednak dostęp do gotówki bywa bardzo drogi. Jeśli zastanawiasz się, czy warto mieć konto oszczędnościowe, przeczytaj dzisiejszy odcinek "Edukacji w finansach".
Co da ci konto oszczędnościowe?
Dodatkowe odsetki od bieżących zaskórniaków. Konto oszczędnościowe ma jedną niepodważalną zaletę. Jeśli przelejesz na nie część swojej comiesięcznej wypłaty, możesz liczyć na dodatkowe odsetki - nawet ponad 6 proc. w skali roku. Niemało, biorąc pod uwagę, że zwykły ROR nie daje zazwyczaj ani grosza odsetek.
Darmowy dodatek do ROR-u
Założenie konta oszczędnościowego nic nie kosztuje, jego prowadzenie też jest bezpłatne. Skoro dają coś za darmo, to czemu nie skorzystać? Właściwie jedynym momentem, w którym konto oszczędnościowe może cię mocno uderzyć po kieszeni, są zbyt częste wypłaty gotówki. Jeśli wypłaty robisz więcej niż raz w miesiącu, będziesz płacił prowizję. Ale jeśli będziesz korzystał z konta rozsądnie, będzie dla ciebie darmowe.
Kiedy warto założyć takie konto?
Choć konta oszczędnościowe uchodzą za bardzo użyteczny wynalazek, większość z nas doskonale się bez nich obywa. Pomyśl o nim zwłaszcza wtedy, gdy:
a) Masz wysokie dochody, przekraczające np. 5 tys. zł.
Oprocentowanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym nie jest aż tak wysokie, by mając 1-2 tys. zł miesięcznej pensji, opłacało ci się przelewać na nie np. połowę pieniędzy z ROR-u. Po pierwsze, mało kto może sobie na to pozwolić (pieniądze rozchodzą się szybko i za chwilę i tak będą potrzebne). Po drugie zaś, z tysiąca złotych przechowywanego przez pół miesiąca na koncie oszczędnościowym wyciągniesz w skali roku najwyżej 30 zł odsetek. Niby lepszy rydz niż nic, ale czy dla takich pieniędzy warto blokować pieniądze na koncie oszczędnościowym?
Co innego, jeśli masz na tyle wysokie dochody, że w skali miesiąca część z nich często leży na koncie i nie pracuje. Jeśli taka górka bieżących pieniędzy, których nie wydajesz od razu, wynosi średnio 2 tys. zł miesięcznie, to z konta oszczędnościowego wyciągniesz 70-100 zł dodatkowych odsetek. To też nie są kokosy, ale dodatkowa stówa przyda się w każdym, nawet grubym portfelu. A jeśli masz budżet domowy, w którym co miesiąc pojawia się 7-10 tys. zł dochodów, konto oszczędnościowe staje się dla ciebie absolutnie niezbędne. Przelewając na nie część pieniędzy (choćby tylko na pół miesiąca), możesz uciułać kilkaset złotych w skali roku.
b) Chcesz systematycznie odkładać pieniądze.
Żyjesz od pierwszego do pierwszego i trudno ci zdobyć się na systematyczne odkładanie pieniędzy, by za kilka miesięcy kupić za nie wymarzone wakacje, komputer albo np. nowe żelazko? Konto oszczędnościowe może pomóc ci w gromadzeniu pieniędzy. Może być twoją wirtualną skarbonką świnką. Z ROR-u pieniądze będą prędzej czy później znikały, bo zawsze pojawi się jakaś pilna potrzeba. Ale jeśli przelejesz 50 albo 100 zł na konto oszczędnościowe, to już tak łatwo ich nie wydasz.
W niektórych bankach jedna osoba może założyć kilka kont oszczędnościowych. To niezwykle pożyteczna opcja. Możesz założyć sobie np. jedno konto oszczędnościowe, na którym będziesz zbierał pieniądze na kolonie dla syna, oraz drugie, na którym będziesz oszczędzał np. na zakup nowych mebli.
c) Chcesz zabezpieczyć pieniądze na ROR przed złodziejami.
Konto oszczędnościowe może zwiększyć bezpieczeństwo twoich pieniędzy. Jak? Do takiego konta trudniej się dobrać niż do zwykłego ROR-u. Jeśli trzymasz na koncie osobistym większą gotówkę, to zgubienie karty do bankomatu niesie ze sobą ryzyko, że ktoś wyczyści twoje konto z pieniędzy.
Zamiast trzymać większe kwoty na koncie osobistym, warto je - nawet nie dla odsetek, ale dla bezpieczeństwa - przetransferować na konto oszczędnościowe. Z niego nie można wypłacić pieniędzy kartą ani przelać ich na dowolne konto. Zwykle aby wyprowadzić z konta osobistego pieniądze, trzeba je przelać z powrotem na ROR. A to możesz zrobić tylko ty.
d) Nie chcesz płacić podatku Belki od oszczędności.
Od zysku ze zwykłych lokat - wyjąwszy niektóre lokaty jednodniowe i tzw. polisolokaty - trzeba płacić 19 proc. podatku Belki. Jeśli więc oprocentowanie lokaty wynosi 5 proc., do ręki dostaniesz tylko 4,05 proc. Pozostała część odsetek wędruje do urzędu skarbowego.
Niektóre konta oszczędnościowe pozwalają ominąć konieczność płacenia podatku Belki od zysków. Chodzi o te, które mają codzienną kapitalizację odsetek (to znaczy, że bank codziennie nalicza odsetki i dodaje je do zgromadzonego kapitału). Wówczas kwota doliczonych odsetek jest zwykle na tyle niska, że podatek od tych odsetek nie przekracza 50 gr. A wtedy jest zaokrąglany w dół - do zera. Jeśli chcesz korzystać z oszczędzania pieniędzy bez podatku Belki, sprawdź, czy twoje konto oszczędnościowe ma wbudowaną opcję codziennej kapitalizacji odsetek.
Co da ci konto oszczędnościowe?
Dodatkowe odsetki od bieżących zaskórniaków. Konto oszczędnościowe ma jedną niepodważalną zaletę. Jeśli przelejesz na nie część swojej comiesięcznej wypłaty, możesz liczyć na dodatkowe odsetki - nawet ponad 6 proc. w skali roku. Niemało, biorąc pod uwagę, że zwykły ROR nie daje zazwyczaj ani grosza odsetek.
Darmowy dodatek do ROR-u
Założenie konta oszczędnościowego nic nie kosztuje, jego prowadzenie też jest bezpłatne. Skoro dają coś za darmo, to czemu nie skorzystać? Właściwie jedynym momentem, w którym konto oszczędnościowe może cię mocno uderzyć po kieszeni, są zbyt częste wypłaty gotówki. Jeśli wypłaty robisz więcej niż raz w miesiącu, będziesz płacił prowizję. Ale jeśli będziesz korzystał z konta rozsądnie, będzie dla ciebie darmowe.
Kiedy warto założyć takie konto?
Choć konta oszczędnościowe uchodzą za bardzo użyteczny wynalazek, większość z nas doskonale się bez nich obywa. Pomyśl o nim zwłaszcza wtedy, gdy:
a) Masz wysokie dochody, przekraczające np. 5 tys. zł.
Oprocentowanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym nie jest aż tak wysokie, by mając 1-2 tys. zł miesięcznej pensji, opłacało ci się przelewać na nie np. połowę pieniędzy z ROR-u. Po pierwsze, mało kto może sobie na to pozwolić (pieniądze rozchodzą się szybko i za chwilę i tak będą potrzebne). Po drugie zaś, z tysiąca złotych przechowywanego przez pół miesiąca na koncie oszczędnościowym wyciągniesz w skali roku najwyżej 30 zł odsetek. Niby lepszy rydz niż nic, ale czy dla takich pieniędzy warto blokować pieniądze na koncie oszczędnościowym?
Co innego, jeśli masz na tyle wysokie dochody, że w skali miesiąca część z nich często leży na koncie i nie pracuje. Jeśli taka górka bieżących pieniędzy, których nie wydajesz od razu, wynosi średnio 2 tys. zł miesięcznie, to z konta oszczędnościowego wyciągniesz 70-100 zł dodatkowych odsetek. To też nie są kokosy, ale dodatkowa stówa przyda się w każdym, nawet grubym portfelu. A jeśli masz budżet domowy, w którym co miesiąc pojawia się 7-10 tys. zł dochodów, konto oszczędnościowe staje się dla ciebie absolutnie niezbędne. Przelewając na nie część pieniędzy (choćby tylko na pół miesiąca), możesz uciułać kilkaset złotych w skali roku.
b) Chcesz systematycznie odkładać pieniądze.
Żyjesz od pierwszego do pierwszego i trudno ci zdobyć się na systematyczne odkładanie pieniędzy, by za kilka miesięcy kupić za nie wymarzone wakacje, komputer albo np. nowe żelazko? Konto oszczędnościowe może pomóc ci w gromadzeniu pieniędzy. Może być twoją wirtualną skarbonką świnką. Z ROR-u pieniądze będą prędzej czy później znikały, bo zawsze pojawi się jakaś pilna potrzeba. Ale jeśli przelejesz 50 albo 100 zł na konto oszczędnościowe, to już tak łatwo ich nie wydasz.
W niektórych bankach jedna osoba może założyć kilka kont oszczędnościowych. To niezwykle pożyteczna opcja. Możesz założyć sobie np. jedno konto oszczędnościowe, na którym będziesz zbierał pieniądze na kolonie dla syna, oraz drugie, na którym będziesz oszczędzał np. na zakup nowych mebli.
c) Chcesz zabezpieczyć pieniądze na ROR przed złodziejami.
Konto oszczędnościowe może zwiększyć bezpieczeństwo twoich pieniędzy. Jak? Do takiego konta trudniej się dobrać niż do zwykłego ROR-u. Jeśli trzymasz na koncie osobistym większą gotówkę, to zgubienie karty do bankomatu niesie ze sobą ryzyko, że ktoś wyczyści twoje konto z pieniędzy.
Zamiast trzymać większe kwoty na koncie osobistym, warto je - nawet nie dla odsetek, ale dla bezpieczeństwa - przetransferować na konto oszczędnościowe. Z niego nie można wypłacić pieniędzy kartą ani przelać ich na dowolne konto. Zwykle aby wyprowadzić z konta osobistego pieniądze, trzeba je przelać z powrotem na ROR. A to możesz zrobić tylko ty.
d) Nie chcesz płacić podatku Belki od oszczędności.
Od zysku ze zwykłych lokat - wyjąwszy niektóre lokaty jednodniowe i tzw. polisolokaty - trzeba płacić 19 proc. podatku Belki. Jeśli więc oprocentowanie lokaty wynosi 5 proc., do ręki dostaniesz tylko 4,05 proc. Pozostała część odsetek wędruje do urzędu skarbowego.
Niektóre konta oszczędnościowe pozwalają ominąć konieczność płacenia podatku Belki od zysków. Chodzi o te, które mają codzienną kapitalizację odsetek (to znaczy, że bank codziennie nalicza odsetki i dodaje je do zgromadzonego kapitału). Wówczas kwota doliczonych odsetek jest zwykle na tyle niska, że podatek od tych odsetek nie przekracza 50 gr. A wtedy jest zaokrąglany w dół - do zera. Jeśli chcesz korzystać z oszczędzania pieniędzy bez podatku Belki, sprawdź, czy twoje konto oszczędnościowe ma wbudowaną opcję codziennej kapitalizacji odsetek.
1
2
następne »
- Kup licencję
-
Ocena:
- słabe
- nic specjalnego
- dobre
- bardzo dobre
- znakomite
25 głosów
