"Poczuj ulgę, nie tylko podatkową" - zachęca w reklamach Amplico. "Nie daj zarobić fiskusowi, odlicz ulgę podatkową" - wtóruje ING. Aviva radzi: "Uchwal sobie obniżkę podatków". "Nie licz na Zorro, uratuj 4 proc." - dodaje towarzystwo funduszy inwestycyjnych Legg Mason.

Chodzi o nowy sposób oszczędzania na starość - indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Możemy na nim odkładać od początku roku, maksymalnie 4 proc. zarobków brutto, ale nie więcej niż 4031 zł rocznie. W zamian 18 proc. tej sumy będziemy mogli odliczyć od podatku, rozliczając się z fiskusem.

Tylko w styczniu instytucje finansowe skusiły ulgą podatkową kilkadziesiąt tysięcy osób. Liczą, że nowe konta mogą przyciągnąć nawet 1,5 mln osób. Wystarczy otworzyć konto w banku, towarzystwie funduszy inwestycyjnych lub emerytalnym, biurze maklerskim czy u ubezpieczyciela.

- Zanim podejmiemy decyzję o otwarciu konta, powinniśmy dokładnie policzyć, czy nam się to opłaca, bo może się okazać, że znacznie korzystniejsze byłoby oszczędzanie na indywidualnym koncie emerytalnym - ostrzega dr Michał Szymański, były prezes towarzystwa emerytalnego Aviva, obecnie doradca inwestycyjny i partner zarządzający w Money Managers.

Na IKE możemy odkładać już od ośmiu lat. Nie cieszą się one jednak dużą popularnością. Oszczędza na nich niespełna 800 tys. osób. Niewiele jak na 18 mln pracujących Polaków.

Zachętą do IKE miała być ulga podatkowa. Nie dostajemy jej jednak na początku jak w IKZE, ale na końcu oszczędzania. Po przejściu na emeryturę nie musimy płacić od zebranych pieniędzy ani podatku od zysków z oszczędności (tzw. Belki), ani podatku dochodowego. W IKZE na koniec podatek dochodowy musimy zapłacić. Nie tylko od wpłaconych pieniędzy, ale też od wypracowanych w tym czasie zysków.

Co to dla nas oznacza? Porównajmy. Załóżmy, że chcemy oszczędzać przez 30 lat po 100 zł miesięcznie (co roku waloryzowane o 2 proc.). Instytucja finansowa będzie zarabiała dla nas średniorocznie bezpieczne 5 proc., pobierając 3 proc. od wpłacanych składek i dodatkowo 2 proc. rocznie za zarządzanie naszymi oszczędnościami.

Ile możemy zyskać? Na pierwszy rzut oka tyle samo. Zarówno na IKE, jak i na IKZE uzbieramy 73,3 tys. zł. Jednak od pieniędzy zgromadzonych na IKE nie zapłacimy podatku, od tych na IKZE już tak. Zakładając, że będzie to niższa stawka 18 proc., zostanie nam 60,1 tys. zł. Tyle w najlepszym wypadku będziemy mogli wypłacić.

Do tego musimy jeszcze dodać to, co udało nam się zaoszczędzić dzięki uldze podatkowej przy wpłatach pieniędzy na IKZE. Przez 30 lat oszczędzania, rozliczając się z fiskusem, zapłaciliśmy o 8,8 tys. zł niższy podatek. Czyli na IKZE zyskaliśmy dzięki temu w sumie 68,9 tys. zł. Czyli o ponad 4,4 tys. zł mniej, niż gdybyśmy te same pieniądze odkładali na IKE.

Przyznają to same instytucje finansowe, które jednocześnie gorąco zachęcają do otwierania IKZE. - Klientom, którzy mają już IKE, nie proponujemy zamiany ich na IKZE. Mogłoby to być z ich punktu widzenia niekorzystne - przyznaje ekspert jednego z największych ubezpieczycieli.