więcej zdjęćSkomentuj:
Aby ocenić zaloguj się lub zarejestrujX
Ranking Otwartych Funduszy Emerytalnych: ING dystansuje konkurentów
04.07.2011
, aktualizacja: 03.07.2011 20:48
ING to najlepszy otwarty fundusz emerytalny w rankingu "Gazety". Daleko w tyle zostawił drugiego Allianza. Na podium zmieściły się jeszcze ex aequo Polsat i PZU "Złota Jesień"
Ranking najlepszych funduszy emerytalnych "Gazety"
Ile OFE zarobiły dla nas w ostatnim roku
Ile OFE zarobiły dla nas w 5 lat
Stabilność formy OFE
Rzeczywiste zyski OFE od 1999 roku
W ostatnich miesiącach więcej mówiło się nie o wynikach OFE, od których przecież zależy wysokość naszych przyszłych emerytur, ale o zakusach polityków, którzy uznali, że wiedzą "lepiej", jak wykorzystać nasze emerytalne oszczędności.
Rząd zdecydował, że do OFE zamiast 7,3 proc. naszej pensji będziemy przekazywać jedynie 2,3 proc. Pozostałe 5 proc. zostanie zapisane w ZUS i wydane na obecnych emerytów. Dzięki temu rząd mniej dopłaci do ich świadczeń, bo wspomogą ich składki członków OFE.
"Gazeta" kolejny raz postanowiła sprawdzić, jak fundusze emerytalne pomnażają nasze oszczędności. Chcielibyśmy, aby w politycznej wrzawie nie umykało nam to, co najważniejsze - wysokość przyszłych emerytur.
Nasz ranking ma pomóc w wyborze funduszu lub jego zmianie. Osobom, które niedawno rozpoczęły pracę, przypominamy, że mają czas na wybór swojego OFE do 10 lipca. Później to ZUS przydzieli je do losowo wybranego funduszu.
Uwaga! Nasz ranking opiera się na danych historycznych. Nie ma więc gwarancji, że poszczególne fundusze w kolejnych latach utrzymają formę na dotychczasowym poziomie.
Jak punktowaliśmy?
Do tej pory 14 działających funduszy emerytalnych ocenialiśmy na podstawie trzech kryteriów:
• Formy - sprawdzamy, jak sobie radziły w ostatnich 12 miesiącach.
• Kondycji - bierzemy pod lupę stabilność formy zarządzających. Wyliczamy średnią pozycję, jaką zajmuje dany fundusz we wszystkich dotychczasowych zestawieniach regulatora rynku - Komisji Nadzoru Finansowego (wcześniej Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych). Takie zestawienia pojawiają się raz na pół roku. KNF ocenia w nich trzyletnie osiągnięcia inwestycyjne funduszy.
• Rzeczywistych zysków - liczymy, o ile naprawdę urosły nasze emerytalne oszczędności w poszczególnych funduszach od początku ich istnienia, czyli od 1999 r. Zakładamy, że przez ten czas co miesiąc na nasze konto trafiało 100 zł składki. Uwzględniamy przy tym wszystkie pobierane przez fundusze opłaty i prowizje, które pomniejszają naszą przyszłą emeryturę.
Tym razem po raz pierwszy postanowiliśmy dodać jeszcze jedno kryterium:
• Efektywności - wzięliśmy w nim pod uwagę średnioroczne wyniki OFE za ostatnich pięć lat. Pozwala to szerzej spojrzeć na politykę inwestycyjną funduszy - jak radziły sobie z dołkami na warszawskim parkiecie i czy potrafiły skorzystać z giełdowej hossy.
Za każde z czterech kryteriów przypisywaliśmy punkty w skali od 1 do 14. Ocenę za rzeczywisty wzrost wartości składek uwzględniający prowizje i opłaty uznaliśmy za najważniejszą i dlatego liczyła się podwójnie - przyznawaliśmy za nią dwa razy więcej punktów. O miejscu w rankingu zdecydowała suma uzyskanych punktów.
Rok ING
Zacznijmy od najnowszych osiągnięć inwestycyjnych OFE - jednego z najważniejszych kryteriów oceny służącego klientom funduszy za dobrą wróżbę. 12-miesięczne wyniki inwestycyjne podpowiadają bowiem, czego można się spodziewać w przyszłości - mówią, czy fundusz ostatnio zyskał, czy stracił nos do inwestycji.
W tym okresie wartość jednostek rozrachunkowych, na które przeliczane są składki przyszłych emerytów, wzrosła średnio o 9,2 proc. Najlepszym nosem do inwestycji wykazali się zarządzający ING. Po słabszych poprzednich latach w tym roku zarobił dla swoich klientów 10,5 proc. Drugi w zestawieniu Allianz - już niewiele ponad 10 proc.
Kolejnym nie udało się przeskoczyć tej poprzeczki. Najgorzej w ostatnim roku wypada niedawny lider wszystkich rankingów - Generali. W ciągu 12 miesięcy jako jedyny nie zarobił nawet 8 proc. To znacznie poniżej średniej dla wszystkich funduszy. Słabo poszło też Polsatowi (niedawnemu liderowi w tej kategorii) i Amplico.
Stabilny jak Polsat
Roczne osiągnięcia to za mało, aby podjąć decyzję o zmianie czy wyborze funduszu. Niektóre po osiągnięciu dobrych wyników w jednym roku potrafią w kolejnych spocząć na laurach. Dobrze jest spojrzeć na dokonania OFE w dłuższym okresie. Tu z pomocą przychodzą zestawienia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Co pół roku prezentują one trzyletnie osiągnięcia inwestycyjne funduszy (do 2003 r. rankingi pokazywały dwuletnie stopy zwrotu OFE na koniec każdego kwartału). Dotychczas powstało 26 takich klasyfikacji i to z nich wyciągnęliśmy średnią.
W tej kategorii najlepiej po raz kolejny wypadł Polsat, który najczęściej zajmował wysokie miejsce. I to pomimo słabszego ostatniego roku. W trzyletnich zestawieniach KNF poprawił notowania, a jeszcze rok temu zajmował ostatnie lokaty.
Rząd zdecydował, że do OFE zamiast 7,3 proc. naszej pensji będziemy przekazywać jedynie 2,3 proc. Pozostałe 5 proc. zostanie zapisane w ZUS i wydane na obecnych emerytów. Dzięki temu rząd mniej dopłaci do ich świadczeń, bo wspomogą ich składki członków OFE.
"Gazeta" kolejny raz postanowiła sprawdzić, jak fundusze emerytalne pomnażają nasze oszczędności. Chcielibyśmy, aby w politycznej wrzawie nie umykało nam to, co najważniejsze - wysokość przyszłych emerytur.
Nasz ranking ma pomóc w wyborze funduszu lub jego zmianie. Osobom, które niedawno rozpoczęły pracę, przypominamy, że mają czas na wybór swojego OFE do 10 lipca. Później to ZUS przydzieli je do losowo wybranego funduszu.
Uwaga! Nasz ranking opiera się na danych historycznych. Nie ma więc gwarancji, że poszczególne fundusze w kolejnych latach utrzymają formę na dotychczasowym poziomie.
Jak punktowaliśmy?
Do tej pory 14 działających funduszy emerytalnych ocenialiśmy na podstawie trzech kryteriów:
• Formy - sprawdzamy, jak sobie radziły w ostatnich 12 miesiącach.
• Kondycji - bierzemy pod lupę stabilność formy zarządzających. Wyliczamy średnią pozycję, jaką zajmuje dany fundusz we wszystkich dotychczasowych zestawieniach regulatora rynku - Komisji Nadzoru Finansowego (wcześniej Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych). Takie zestawienia pojawiają się raz na pół roku. KNF ocenia w nich trzyletnie osiągnięcia inwestycyjne funduszy.
• Rzeczywistych zysków - liczymy, o ile naprawdę urosły nasze emerytalne oszczędności w poszczególnych funduszach od początku ich istnienia, czyli od 1999 r. Zakładamy, że przez ten czas co miesiąc na nasze konto trafiało 100 zł składki. Uwzględniamy przy tym wszystkie pobierane przez fundusze opłaty i prowizje, które pomniejszają naszą przyszłą emeryturę.
Tym razem po raz pierwszy postanowiliśmy dodać jeszcze jedno kryterium:
• Efektywności - wzięliśmy w nim pod uwagę średnioroczne wyniki OFE za ostatnich pięć lat. Pozwala to szerzej spojrzeć na politykę inwestycyjną funduszy - jak radziły sobie z dołkami na warszawskim parkiecie i czy potrafiły skorzystać z giełdowej hossy.
Za każde z czterech kryteriów przypisywaliśmy punkty w skali od 1 do 14. Ocenę za rzeczywisty wzrost wartości składek uwzględniający prowizje i opłaty uznaliśmy za najważniejszą i dlatego liczyła się podwójnie - przyznawaliśmy za nią dwa razy więcej punktów. O miejscu w rankingu zdecydowała suma uzyskanych punktów.
Rok ING
Zacznijmy od najnowszych osiągnięć inwestycyjnych OFE - jednego z najważniejszych kryteriów oceny służącego klientom funduszy za dobrą wróżbę. 12-miesięczne wyniki inwestycyjne podpowiadają bowiem, czego można się spodziewać w przyszłości - mówią, czy fundusz ostatnio zyskał, czy stracił nos do inwestycji.
W tym okresie wartość jednostek rozrachunkowych, na które przeliczane są składki przyszłych emerytów, wzrosła średnio o 9,2 proc. Najlepszym nosem do inwestycji wykazali się zarządzający ING. Po słabszych poprzednich latach w tym roku zarobił dla swoich klientów 10,5 proc. Drugi w zestawieniu Allianz - już niewiele ponad 10 proc.
Kolejnym nie udało się przeskoczyć tej poprzeczki. Najgorzej w ostatnim roku wypada niedawny lider wszystkich rankingów - Generali. W ciągu 12 miesięcy jako jedyny nie zarobił nawet 8 proc. To znacznie poniżej średniej dla wszystkich funduszy. Słabo poszło też Polsatowi (niedawnemu liderowi w tej kategorii) i Amplico.
Stabilny jak Polsat
Roczne osiągnięcia to za mało, aby podjąć decyzję o zmianie czy wyborze funduszu. Niektóre po osiągnięciu dobrych wyników w jednym roku potrafią w kolejnych spocząć na laurach. Dobrze jest spojrzeć na dokonania OFE w dłuższym okresie. Tu z pomocą przychodzą zestawienia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Co pół roku prezentują one trzyletnie osiągnięcia inwestycyjne funduszy (do 2003 r. rankingi pokazywały dwuletnie stopy zwrotu OFE na koniec każdego kwartału). Dotychczas powstało 26 takich klasyfikacji i to z nich wyciągnęliśmy średnią.
W tej kategorii najlepiej po raz kolejny wypadł Polsat, który najczęściej zajmował wysokie miejsce. I to pomimo słabszego ostatniego roku. W trzyletnich zestawieniach KNF poprawił notowania, a jeszcze rok temu zajmował ostatnie lokaty.
1
2
następne »
- 26-05-2012 01:40
Rekordowe odszkodowanie dla ofiary wypadku: 1,6 mln zł
- 25-05-2012 21:45
Sąd: Reklamy Link4 ośmieszające agentów były nieetyczne
- 25-05-2012 16:15
Coraz mniej samotnych matek stać na kredyt hipoteczny
Masz problem? Napisz do nas.
finanse(małpa)wyborcza.biz
Ranking lokat. Gdzie zarobisz?
Wśród banków mających najlepszą ofertę depozytową nie ma dużych banków
