Rodzina ubezpieczonego została bez odszkodowania, bo...umarł za wcześnie

Masz problem? Napisz: finanse@wyborcza.biz Więcej listów

W połowie kwietnia pani Grażyna wraz z mężem zaciągnęli kredyt na 150 tys. zł w Getin Banku na budowę domu. Dodatkowo wykupili ubezpieczenia, które miały chronić ich i dom przez 17 lat, czyli cały okres kredytowania. Zapłacili za nie 10 tys. zł. Przystąpili też do grupowego ubezpieczenia na życie w Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie Europa, które kosztowało ich prawie 5 tys. zł za dwa lata.

Mąż pani Grażyny nie doczekał się budowy domu. Zmarł na początku maja. - Nasz doradca finansowy skompletował wszystkie dokumenty, żeby ubezpieczyciel mógł wypłacić odszkodowanie za śmierć męża - opowiada pani Grażyna. Wtedy jednak okazało się, że pani Grażyna nie dostanie od ubezpieczyciela ani złotówki.

Powód? W ubezpieczeniach na życie obowiązuje okres tzw. karencji, który najczęściej wynosi 90 dni. Chodzi o to, że jeżeli śmierć ubezpieczonego nastąpi wcześniej niż 3 miesiące po podpisaniu umowy kredytowej, firma jest zwolniona od wypłaty odszkodowania. To standardowy zapis.

- Mąż pani Grażyny potwierdził swoim podpisem akceptację i zrozumienie warunków ubezpieczenia kredytu. Zawierały one m.in. okres karencji, który wynosił 90 dni, a odpowiedzialność ubezpieczyciela rozpoczynała się po tym terminie. Ze względu na to, że mąż klientki zmarł wkrótce po zawarciu umowy i w okresie karencji, Europa była zmuszona podjąć decyzję o odmowie wypłaty świadczenia - tłumaczy ubezpieczyciel.

Jak przekonuje firma, odszkodowanie nie zostałoby wypłacone nawet jeśli śmierć męża pani Grażyny nastąpiłaby po 3 miesiącach od zakupu polisy. Dlaczego? Ubezpieczenie jest zawierane na wypadek nieszczęśliwych zdarzeń związanych ze zdrowiem, ale z wyłączeniem poważnych chorób istniejących przed datą zawarcia umowy ubezpieczeniowej.

- Mąż klientki cierpiał na różne schorzenia. Zadeklarował je sam w ankiecie medycznej, która jest jednym z dokumentów składanych przez klientów. Właśnie jedno z tych schorzeń było przyczyną zgonu, podaną w oficjalnej dokumentacji medycznej - przekonuje TUnŻ Europa. Pani Grażyna jest innego zdania i twierdzi, że śmierć była zupełnie niespodziewana, a jej mąż cieszył się dobrym zdrowiem.

To właśnie na tym tle najczęściej dochodzi do konfliktów pomiędzy ubezpieczonymi a zakładami ubezpieczeń. Ubezpieczyciele mają bardzo restrykcyjne warunki jakie muszą być spełnione, żeby uprawniony do odszkodowania rzeczywiście je dostał. Ubezpieczyciel nie ma obowiązku wypłaty świadczenia m.in. w razie śmierci w wyniku działań wojennych lub ataku terrorystycznego. Dzieje się tak także w przypadku samobójstwa (ale tylko przez pierwsze dwa lata trwania umowy) czy śmierci w wyniku choroby, o której istnieniu nie poinformowaliśmy ubezpieczyciela. Na liście wyłączeń znajdują się również zgony, do których doszło w wyniku używania środków zabronionych (np. narkotyków) czy uprawiania niebezpiecznych sportów (np. skoków ze spadochronem i bungee lub wspinaczki górskiej).