Finanse i podatki
Takie pytanie zadał Krzysztof Pietraszkiewicz, szef Związku Banków Polskich, podczas posiedzenia senackiej komisji finansów. Pytał również, dlaczego raz w tygodniu nie można kupić mleka, mąki i innych produktów i zapłacić za 30 lat.
BIQdata
W aplikacji przygotowanej przez zespół BIQdata.pl we współpracy z Wyborcza.biz sprawdzisz, w jakim stopniu drożyzna dotyka twój własny budżet. Uwzględniamy przy tym wzrost rat kredytów hipotecznych.
- Dla kredytów mieszkaniowych maj był bardzo zły. A w ujęciu liczbowym nawet katastrofalny, bowiem w maju banki udzieliły tylko 13 642 kredytów. Jest to najmniej od lutego 2015 r., czyli od 87 miesięcy - komentuje najnowsze dane prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Biura Informacji Kredytowej.
Bankowcy wybrali Warszawski Indeks Rynku Depozytowego jako następcę WIBOR-u - wynika z konsultacji przeprowadzonych przez spółkę GPW Benchmark. Nowy wskaźnik ma obowiązywać w umowach kredytowych już od 1 stycznia 2023 r.
Niemałą burzę wywołała informacja o tym, że premier Mateusz Morawiecki wydał prawie całą swoją gotówkę (4,6 mln zł) na zakup obligacji skarbowych. Zostawił sobie na koncie tylko kilkadziesiąt tysięcy złotych, zapewne na drobne, niespodziewane wydatki. Analizujemy ten ruch.
Aktualności
Część z nich myśli o zmianie branży, bo wiedzą, że idą lata posuchy: oferowali kredyty mieszkaniowe i nagle biznes stanął.
Wiadomości z Torunia
- Miało być taniej, a jest drożej. Pięć lat temu kupiliśmy mieszkanie z Toruńskiego Towarzystwa Budownictwa Społecznego na Jarze. Dziś nie możemy go wynająć, a czynsz jest wyższy o 30 proc. - mówi torunianka.
Od czerwca Ministerstwo Finansów będzie sprzedawać obligacje o oprocentowaniu równym głównej stopie referencyjnej Narodowego Banku Polskiego. Wraz z podwyżkami stóp odsetki będą rosnąć. A w razie obniżki - spadać.
Wiadomości z Zielonej Góry
Posłanka Krystyna Sibińska (PO) miała przedstawić w Sejmie stanowisko klubu o zmianie niektórych ustaw w zakresie sposobu finansowania programów mieszkaniowych. Punkt spadł z obrad kolejny raz. Sibińska uważa, że to nie przypadek, a cena może być ogromna.
Rząd chce ulżyć kredytobiorcom hipotecznym: dzięki ustawowym wakacjom kredytowym będą mogli przesunąć spłatę ośmiu rat. Ale to może być nie tylko chwilowa ulga w domowym budżecie. Niektórzy kredytobiorcy mogą zyskać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Premier Mateusz Morawiecki zapowiedział szeroko zakrojoną pomoc dla zadłużonych. - Ta ustawa to wyciągnięcie ręki do polskich rodzin - mówił we wtorek podczas konferencji prasowej. Jak liczy, za pomoc dla kredytobiorców banki zapłacą ponad 5 mld zł.
Złotą zasadą zawsze było to, że wraz z podwyżką stóp procentowych w górę idzie oprocentowanie lokat. Ale tym razem tak to nie działa. Do gry ma więc wejść premier Mateusz Morawiecki i zmusić bankowców do podwyższenia oprocentowania bankowych depozytów.
Wyższy WIBOR najmocniej uderza w ludzi, którzy mają kłopoty ze spłatą wyższych rat kredytów mieszkaniowych. Ale oni nie mieli wyjścia: musieli brać kredyt, żeby mieć dach nad głową, bo państwo polskie wycofało się z polityki mieszkalnictwa - przekonywali szefowie warszawskiej Nowej Lewicy
To już ósma z kolei podwyżka stóp procentowych. Wraz z nimi w górę poszybowały raty kredytów. Niektórzy już teraz płacą dwa razy wyższą ratę, niż jak zaciągali kredyt hipoteczny. A to jeszcze nie koniec podwyżek.
Inflacja wynosi 12,3 proc., a może wynieść nawet 17 proc. Przy takim wzroście cen niemożliwe jest bezpieczne utrzymywanie realnej wartości naszych oszczędności. Ale straty można ograniczyć.
aktualności
Banki mają się dokładać do programu wsparcia kredytobiorców, który ogłosił premier Mateusz Morawiecki. Jaki to koszt i czy można odgórnie ingerować w umowy banków z klientami?
Opinie
- Cudowne recepty zwykle łączą się z trudnymi do oszacowania kosztami - pisze w komentarzu dla Wyborcza.biz Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich.
Rata kredytu mieszkaniowego to miks stałej marży i zmiennego WIBOR-u. Ten wskaźnik teoretycznie powinien odzwierciedlać to, po ile banki między sobą pożyczają pieniądze. Problem w tym, że takich transakcji praktycznie brak.
Rada Polityki Pieniężnej już siedem razy podnosiła stopy procentowe. I będzie to robić dalej, gdyż inflacja ciągle rośnie. Coraz więcej kredytobiorców dostaje z banku wyliczenia nowych, wyższych rat kredytów. A to szok, na który nie byli przygotowani
- Ustalmy maksymalną ratę kredytu hipotecznego na poziomie z końca 2021 r. - powiedział były premier Donald Tusk podczas posiedzenia rady Platformy Obywatelskiej. To już kolejna propozycja w festiwalu pomysłów na pomoc kredytobiorcom hipotecznym. Ekonomiści w rozmowie z "Wyborczą" komentują, że nie poparliby żadnego z nich.
Jeszcze jesienią rodzina, która miała do dyspozycji niecałe dwie średnie krajowe miesięcznie, mogła pożyczyć z banku na mieszkanie 600 tys. zł. Teraz, po podwyżkach stóp procentowych i nowych wytycznych nadzoru finansowego, to zaledwie 300 tys. zł. A tyle nie wystarczy nawet na kawalerkę w dużym mieście.
Od kilku miesięcy Lewica nieśmiało mówiła o pomyśle zamrożenia wskaźnika WIBOR, który wraz z marżą banku decyduje o oprocentowaniu kredytów. Teraz, po siódmej z kolei podwyżce stóp procentowych, składa swój projekt w Sejmie. Z kolei Władysław Kosiniak-Kamysz proponuje, aby państwowe banki zrezygnowały z pobierania marży od kredytów.
Bankowcy nie wierzą w to, że podwyższone stopy procentowe zostaną z nami na dłużej. I dlatego kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem stały się nagle tańsze niż te oparte na wskaźniku WIBOR.
Wraz z kolejnymi podwyżkami stop procentowych wskaźnik WIBOR rośnie jeszcze szybciej do dawno niewidzianych poziomów. W odpowiedzi bank BNP Paribas jako pierwszy zaproponował kredyt hipoteczny ze stałą ratą na 10 lat. Oprocentowanie: 6,3 proc. Sprawdzamy, czy to się może opłacać.
Ci, którzy kupowali mieszkanie na kredyt w czasach ultraniskich stóp procentowych, mogą mieć największy problem ze spłatą comiesięcznych rat. Jeszcze gorzej, jeśli kredyt brali w pojedynkę, ich pensje nie rosną, a dodatkowo obok hipoteki spłacają też kredyt gotówkowy. - A takich osób jest blisko 89 tys. - wynika z danych Biura Informacji Kredytowej dla Wyborcza.biz.
Wzrost oprocentowania może dotyczyć również kredytów rozliczanych kursem waluty obcej. Sprawdzamy, jakie jest prawdopodobieństwo takiego negatywnego dla dłużników scenariusza.
Ogromna niepewność co do finalnego poziomu stóp procentowych wstrzymuje decyzje o zakupie mieszkania na kredyt. W styczniu wartość udzielonych kredytów hipotecznych rośnie najwolniej od 14 lat.
- Podwyżki stóp procentowych i wzrost WIBOR-u zaczynają wzbudzać wśród kredytobiorców pewien niepokój. Pierwsi klienci zgłaszają się do kancelarii z prośbą o analizę ich umowy kredytowej i wskazanie możliwych działań - mówi "Wyborczej" mec. Wojciech Bochenek, który reprezentuje frankowiczów w sporach z bankami.
Co robić, jak cię boli wysokość raty po podwyżkach WIBOR-u? Prześwietlamy możliwe opcje. Co się najbardziej opłaca: wakacje kredytowe, przedterminowa spłata, zamian oprocentowania zmiennego na stałe czy może kolejny kredyt?
- Może to być największy problem systemu branży bankowej po 1989 roku. To olbrzymi skandal i jedna z największych afer, która może się przetoczyć przez rynek finansowy - mówi "Wyborczej" mec. Sebastian Frejowski, który złożył w sądzie pierwszy pozew za nieuczciwe liczenie oprocentowania kredytu hipotecznego w złotych.
Największa partia opozycyjna chce, aby nadmiernie szybki wzrost rat był finansowany z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, na który zrzucają się banki. Jednak pomoc miałaby być udzielona pod pewnymi warunkami.
500 zł, 1000 zł, a może jeszcze więcej? Polacy muszą szykować się na podwyżki, jakich dotąd nie widzieli. Tym razem PiS nie obiecał im jednak wyższej pensji, ale zgotował wyższe raty. Rząd już to wie i zrobi wszystko, by zaopiekować się kilkoma milionami wyborców - pisze w komentarzu Sebastian Ogórek z Wyborcza.biz.
WIBOR to magiczne słowo, które straszy kredytobiorców i nie pozwala im spać po nocach. To on ostatecznie decyduje, jaką zapłacimy ratę kredytu, a te w ostatnich tygodniach znacznie zdrożały. Kluczowy wskaźnik, jeśli chodzi o polski system finansowy, może zostać zastąpiony przez inny indeks lub nawet kilka.
Viktor Orbán zamroził raty kredytów o zmiennym oprocentowaniu na pół roku. Teraz taki pomysł przychodzi do głowy polskim ekonomistom. Kredytobiorcy byliby wniebowzięci, patrząc na harmonogramy spłat. Ale ich budżety domowe wywróciłaby szalejąca drożyzna.
To nie stopy procentowe, a stawka WIBOR ostatecznie decyduje jaką zapłacimy ratę kredytu. Już teraz mocno zawyża ona miesięczne wpłaty do banków. A będzie jeszcze gorzej, bo ta osiąga kosmicznie wysokie poziomy niewidziane od dekady.
Wkrótce może zniknąć wskaźnik, który decyduje o oprocentowaniu kredytów. Banki więc masowo wysyłają do swoich klientów aneksy. Co wtedy? Klienci mogą się nie zgodzić i powalczyć o niższe koszty swojego długu.
Na ten komunikat w napięciu czekali posiadacze kredytów we frankach. W końcu już wiadomo, że od przyszłego roku oprocentowanie liczone a podstawie LIBOR zastąpi stopa składana SARON. Tak zadecydowała Komisja Europejska.
Finanse osobiste
Kolejny bank wprowadza specjalne bonusy dla uczestników programu "Rodzina 500 plus?. Będzie można oszczędzać na 10-letniej lokacie i co rok dostawać 500 zł premii
indeks
Wystartowały zapisy na obligacje Banku Pocztowego. Kto zapisze się szybko, ma szansę uniknąć ewentualnej redukcji zamówień.
Tego jeszcze nie było. Bank Pocztowy zaoferuje inwestorom obligacje z aż 10-letnim terminem wykupu! Kusi dość atrakcyjnym oprocentowaniem i rzadko stosowanym ostatnio bonusem - preferencjami dla najmniejszych inwestorów. Zapisy ruszają 23 maja
Copyright © Agora SA
Dzisiejsza gazeta (e-wydanie)
