Trybunał Sprawiedliwości UE orzekł w czwartek, że po unieważnieniu umowy kredytu frankowego bank nie może domagać się od kredytobiorcy zwrotu całej nominalnej kwoty kredytu, jeśli wcześniej konsument spłacił już część należności. Zdaniem TSUE takie żądania są sprzeczne z unijnym prawem.
- Konflikt w Sądzie Najwyższym uderza w zwykłych obywateli. To loteria, na którego sędziego trafią - mówią prawnicy. Pani Joanna w tej loterii wylosowała fatalnie.
Kancelarie prawne szacują, że skala problemu może być podobna do frankowego, ale banki na razie bagatelizują zagrożenie.
Wydawałoby się, że to najgorszy dzień dla posiadaczy kredytów we frankach szwajcarskich. A jednak po tej dacie sytuacja frankowiczów zmieniła się o 180 stopni, i to na ich korzyść. A teraz pojawiły się obietnice nowych udogodnień.
To największa obniżka stóp procentowych w Szwajcarii od 10. lat. Bank centralny ściął stopy procentowe o 50 punktów bazowych. To świetna wiadomość dla posiadaczy kredytów we frankach szwajcarskich.
Opisane przez red. Edytę Bryłę przypadki osób, których rata kredytu wzrastała znacząco i sprawiała trudności związane z obsługą zadłużenia, z pewnością miały miejsce. Trudno jednak zgodzić się z przekazem, że miały charakter nagminny, masowy.
"Do walki stanęły fryzjerki, mechanicy, malarki, lekarze, stolarze, treserzy psów". Chciwe banki wychowały sobie rzeszę ludzi, która teraz będzie ich pilnować
Takie mogą być skutki ustawy przepchniętej w 2011 r. przez koalicję PO-PSL. - Niektórzy uważają, że to była korupcja polityczna - ziemia za głosy rolników - mówi Józef Pyrgies, ekonomista.
Złotówkowicze liczą na sukces frankowiczów i walczą o "odwiborowanie" umów kredytowych. Sprawie po raz pierwszy przyjrzy się TSUE. - To grozi katastrofą finansową - ostrzegają niektóre państwowe instytucje.
Frankowicze chcą, żeby sąd ustalił odpowiedzialność nadzoru nad rynkiem i ówczesnych władz za kredyty w CHF. - Instytucje nie chroniły konsumenta - twierdzi prawnik Radosław Górski, reprezentujący grupę 400 osób.
Wbrew nadziejom bankowców, Sąd Najwyższy podtrzymał prawie całą linię orzeczniczą Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie rozliczeń przy kredytach we frankach. "Uchwała została podjęta w niekonstytucyjnym składzie" - komentuje Związek Banków Polskich.
Szwajcarski Bank niespodziewanie obniżył stopy procentowe o 0,25 punktu procentowego. To dobra wiadomość dla frankowiczów: złoty się umocnił, raty kredytów we frankach pójdą ostro w dół.
Jak wynika z informacji Wyborcza.biz, w ubiegłym roku zapadło 16 438 wyroków w sprawach frankowych, z czego aż 3217 wyroków zakończyło się prawomocnym rozstrzygnięciem sprawy. Wiadomo też już, które banki przegrywają z frankowiczami najczęściej. Teraz będzie jeszcze łatwiej, bo kolejne banki odpuszczają spory o odsetki od kredytów we frankach.
- W odpowiedzi na list bankowców do premiera przesłaliśmy pismo do Prezesa Rady Ministrów - poinformował Wyborcza.biz Arkadiusz Szcześniak, prezes stowarzyszenia Stop Bankowemu Bezprawiu. Ponownie chodzi o wakacje kredytowe, ale nie tylko. W tle spór o wskaźnik WIBOR i lobby bankowe.
- W całym kraju banki masowo już cofają powództwa o waloryzację - mamy efekt wyroku TSUE. Straty banków to będą miliardy złotych - mówi serwisowi Wyborcza.biz mec. Radosław Górski, pełnomocnik frankowicza, którego sprawa zainicjowała pytanie do Trybunału Sprawiedliwości UE.
Branża bankowa miała trudne kilka ostatnich lat: niskie stopy procentowe, wysokie składki na upadające banki i rekordowe rezerwy na przegrywane w sądach sprawy o kredyty we frankach. Teraz to się zmienia o 180 stopni. Już w 2023 r. banki zarobiły aż 27,5 mld zł.
Aneta Staszowska-Ferdynand nie płaciła za wynajem domu w Sosnowcu i została eksmitowana przez prywatną firmą. Po takie rozwiązanie sięga coraz więcej bezsilnych właścicieli nieruchomości, ale polskie prawo tego zabrania.
Kredytobiorcy i ich prawnicy czekali na orzeczenie sądu, które miało otworzyć drogę do pozywania banków za kredyty gotówkowe. Ale w ostatniej chwili firma pożyczkowa się przestraszyła, sama wycofała powództwo i poszła z klientem na ugodę. Co to oznacza dla pozostałych klientów, którzy mogliby dostać od banku darmowy kredyt gotówkowy?
- Miałem ogromne zaufanie do banku, myślałem, że skoro zaproponował mi aneks do umowy i kredyt we frankach, zamiast w złotówkach, to działa w moim interesie - zeznał przed sądem łodzianin, który pozwał bank na mocy opinii rzecznika TSUE.
Tylko w trzech kwartałach 2023 roku zapadło aż o 17 proc. więcej wyroków niż w całym 2022 roku. W całym 2023 roku może zapaść nawet 15 tys. wyroków w sprawach frankowych. Już wiadomo też, które banki przegrywają najwięcej spraw o kredyty we frankach.
W czwartek Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej rozstrzygnął wątpliwości dotyczące terminów przedawnień roszczeń frankowiczów i banków. We wtorek z kolei TSUE powtórzył, że bankom nie należą się żadne odsetki, jeżeli w umowie kredytowej bank zapisał nieuczciwe postanowienia.
Wideo z debaty pomoże zrozumieć frankowiczom z czym wiążą się grudniowe rozstrzygnięcia Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Każdego dnia publikujemy setki tekstów, nasza strona zmienia się bardzo dynamicznie. W tym miejscu zbieramy najważniejsze wiadomości dnia.
Kredytobiorca może żądać od banku zwrotu wszystkich zapłaconych rat, prowizji czy składek ubezpieczeniowych, a bank może żądać od kredytobiorcy zwrotu udostępnionego kapitału. W czwartek Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej ponownie stanął po stronie frankowiczów.
Czy po ostatnich orzeczeniach Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej sytuacja frankowiczów zmieniła się, kto ma większe szanse na korzystne rozstrzygnięcie przed sądem w sprawie waloryzacji kredytu frankowego i czy warto iść na ugodę z bankiem? O tych i innych kwestiach związanych z kredytami frankowymi rozmawialiśmy z wrocławskimi prawnikami podczas debaty zorganizowanej przez "Wyborczą Wrocław".
Sąd Apelacyjny we Wrocławiu w sprawie sporu o kredyt we frankach oddalił apelację mBanku o zasądzenie wynagrodzenia za korzystanie z kapitału oraz żądanie o dokonanie sądowej waloryzacji kapitału kredytu. To pokłosie przełomowego orzeczenia TSUE z 15 czerwca 2023 roku.
Czy frankowicz powinien podpisać ugodę z bankiem? - Zawsze warto rozmawiać, ale ta propozycja, która jest obecnie forsowana przez banki, teoretycznie i praktycznie jest nieopłacalna - mówi adwokat Paweł Halabowski.
TSUE wyznaczył w czerwcu kierunek i wszystko już jasne? Wcale nie. W sądach okręgowych w Gdańsku i Elblągu zapadły wyroki, które idą pod prąd. Co czeka frankowiczów? O tym rozmawialiśmy z prawnikami z Trójmiasta podczas naszej debaty. Poruszyliśmy też szereg kwestii praktycznych, ważnych dla każdego, kto myśli o drodze sądowej lub rozważa ugodę z bankiem.
Przez osiem lat rządów PiS kolejne propozycje rozwiązań - od przewalutowania po kursie sprawiedliwym, poprzez kilka kursów sprawiedliwych i przeliczenie kredytów na złotówki po kursie z dnia zaciągnięcia kredytów, aż po fundusz pomocowy dla frankowiczów - trafiały do kosza.
Co z przedawnieniem roszczeń kredytobiorców wobec banków? Jak policzyć, ile pieniędzy frankowicz może "ugrać" w sądzie? Porozmawialiśmy z ekspertami o tym, co najbardziej interesuje osoby z kredytami we frankach.
To już kolejny taki wyrok, jednak tym razem pierwszy raz sąd dokładnie wyliczył, jaka jest wartość pieniądza w czasie. Czyli mówiąc wprost: ile kredytobiorca ma zapłacić bankowi za korzystanie z pieniędzy. Sąd wziął pod uwagę inflację i wyszło mu, że klient zapłaci bankowi aż 34-proc. waloryzację.
Frankowicze nie odpuszczają Getin Noble Bankowi. W ciągu miesiąca od ogłoszenia upadłości tego banku do syndyka wpłynęło 27 tys. zgłoszeń od wierzycieli, a za zdecydowaną większością kryją się osoby, które zaciągnęły kredyty w tej walucie.
Mamy najnowsze statystyki za pierwsze półrocze 2023 roku. Wynika z nich, że najwięcej przegranych spraw w tym okresie miały na swoich kontach mBank, Millennium i największy polski bank - PKO BP.
- Codziennie zgłasza się do mnie przynajmniej kilkoro frankowiczów Getin Noble Banku, którzy szukają pomocy w związku z upadłością banku - mówi radca prawny Konrad Maciej Wilijewicz z Kancelarii Wilijewicz i Partnerzy w Łodzi. - Czasu jest coraz mniej.
Jaka jest aktualna sytuacja osób z kredytami frankowymi? Jakie mają możliwości? Czy jest się czego obawiać w sporze prawnym z bankiem, a może czerwcowe wyroki TSUE rozwiały już wszystkie wątpliwości? M.in. o tym rozmawialiśmy w czasie debaty z ekspertami z kancelarii zajmujących się sprawami frankowymi.
Wystarczyły zapowiedzi obniżek stóp procentowych, a wskaźnik WIBOR spadł do najniższego poziomu od roku. Raty kredytów mogą spaść jeszcze przed wyborami. Banki chcą nowego wskaźnika.
W 2008 roku pani Marta pożyczyła z banku we frankach równowartość 350 tys. zł. Przez te lata spłaciła już 600 tys. zł, a mimo to wciąż pozostało jej do spłaty 253 tys. zł. Jej bank nie proponuje żadnego ugodowego rozwiązania, a sprawa w sądzie stoi w miejscu. Co robić w takiej sytuacji?
"Czy problemu kredytów frankowych dało się w Polsce uniknąć? W skali całego sektora bankowego było to raczej niemożliwe, ponieważ presja - rynkowa, społeczna i polityczna - na udzielanie kredytów walutowych była ogromna. Był jednak bank, który tej presji nie uległ, wykazując się żelazną konsekwencją i zawczasu ucząc na cudzych błędach" - pisze Jan Krzysztof Bielecki, w latach 2003-10 prezes Banku Pekao SA.
Zaczynamy od prostego przykładu. Kancelarie prawne często przekonują, że proces w pierwszej instancji trwa od roku do trzech lat. Może kiedyś tak było. Kto wie. Przykład z Warszawy. Nasz czytelnik (prawnik) złożył pozew w grudniu 2021. Pierwszą rozprawę ma wyznaczoną na kwiecień 2025 roku.
Copyright © Wyborcza sp. z o.o.
Dzisiejsza gazeta (e-wydanie)
