ubezpieczenie kredytu
Ponad dwie trzecie składki ubezpieczeniowej, którą płaci kredytobiorca, to prowizja dla banku. Jeszcze gorzej, że towarzystwa ubezpieczeniowe odmawiają wypłat ponad 30 proc. roszczeń o odszkodowania z polis kredytowych. To najnowsze wyniki badań przeprowadzonych przez europejski nadzór.
kredyt gotówkowy
Maksymalne oprocentowanie kredytów gotówkowych i kart kredytowych to już 20,5 proc. Czyli za pożyczone 10 tys. zł po roku trzeba oddać 12 tys. zł. A do tego dochodzi prowizja, która czasami sięga aż 30 proc. pożyczanej kwoty. Czyli prawie jak w chwilówkach. Co zrobić ze swoimi długami w czasach kryzysu, żeby płacić bankom mniej?
Ani hipoteczny, ani nawet gotówkowy. Cofamy się o dziesięciolecia, kiedy to kredyty w złotych były prawie niedostępne. Przez wysokie stopy procentowe i rekomendacje nadzoru finansowego bankowcy zakręcają kurek z kredytami.
Finanse i podatki
Ci, którzy kupowali mieszkanie na kredyt w czasach ultraniskich stóp procentowych, mogą mieć największy problem ze spłatą comiesięcznych rat. Jeszcze gorzej, jeśli kredyt brali w pojedynkę, ich pensje nie rosną, a dodatkowo obok hipoteki spłacają też kredyt gotówkowy. - A takich osób jest blisko 89 tys. - wynika z danych Biura Informacji Kredytowej dla Wyborcza.biz.
Banki tak wysoko wywindowały prowizje za udzielanie kredytów gotówkowych, że większość z nich przestała pokazywać rzeczywiste koszty kredytu. Nic dziwnego, prowizje dochodzą do 30 proc. Czyli prawie jak w chwilówkach.
Santander Consumer Bank
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożył ponad 44 mln zł na Santander Consumer Bank. Zakwestionowane zostały m.in. praktyki banku związane z udzielaniem kredytów konsumenckich.
Pod koniec roku najczęściej decydujemy się na większe zakupy, często bierzemy na nie kredyty i zaciągamy pożyczki. Jak nie obciążyć nadmiernie domowego budżetu i nie wpaść w spiralę długów?
Bankowe eldorado trwa w najlepsze - bierzemy rekordowo dużo kredytów, zarówno na zakup mieszkań i domów, jak i na spełnianie konsumpcyjnych zachcianek. A bankowcy mogą wybierać i kredytować tylko najwiarygodniejszych dłużników.
Cyfrowy Raiffeisen Digital Bank zadebiutuje z ofertą pożyczek w Polsce. Austriacki właściciel cyfrowego biznesu to ten sam, który kilka lat temu wyprowadził Raiffeisena z Polski, a teraz na potęgę pozywa frankowiczów.
Kredyty gotówkowe są coraz droższe, mimo że ich oprocentowanie jest coraz niższe. To przez wysokie prowizje i drogie ubezpieczenia.
Droższe konta, karty, kredyty i wypłaty gotówki z bankomatów - 2021 rok stoi pod znakiem podwyżek dla klientów banków. Będzie dużo drożej zarówno dla firm, jak i dla klientów indywidualnych.
Finanse osobiste
To najtańszy sposób na zakupy za pieniądze banku. Spłacając kartę kredytową w terminie i aktywnie z niej korzystając można nie płacić za bankowy kredyt.
Zapożyczanie się w celach konsumpcyjnych nie jest najlepszym pomysłem, szczególnie w niepewnych czasach. Niekiedy jednak nie ma innego wejścia, a wtedy warto dokładnie porównać oferty i sprawdzić wiarygodność pożyczkodawcy.
banki
- Jako osoba, która funkcjonuje w tej branży od prawie trzech dekad, muszę stwierdzić, że od połowy lat dziewięćdziesiątych banki nigdy nie były tak osłabione i zagrożone jak teraz - mówi Cezary Stypułkowski, prezes zarządu mBanku.
Od października ci, którzy przy okazji wybuchu pandemii zdecydowali się zawiesić spłatę długów na sześć miesięcy, muszą wrócić do terminowego przelewania rat. Problem w tym, że nie wiadomo, czy kilkumiesięczna przerwa w regulowaniu zobowiązań nie zamknie im furtki do zaciągania kolejnych kredytów.
Zarówno PKO BP, jak i Bank Pekao o ponad połowę ograniczyły sprzedaż nowych kredytów gotówkowych i hipotecznych w drugim kwartale 2020 roku. A przecież banki z polskim kapitałem miały wspierać kredytami zwłaszcza podczas kryzysów. A może to ich klienci niechętnie zadłużali się podczas pandemii?
aktualności
Młody, niedoświadczony i niedouczony kredytobiorca to nie tylko ryzyko dla pożyczkodawcy, ale także dla niego samego. Ponad 1 mld zł wynoszą zaległości kredytowe osób w wieku 18-24 lat.
W razie wcześniejszej spłaty kredytu konsumentowi należy się proporcjonalny zwrot wszystkich poniesionych przez niego kosztów - orzekł Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Mój Biznes
Nowe zasady ogłoszenia upadłości przygotowało Ministerstwo Sprawiedliwości. Resort zapewnia, że będą one bardziej korzystne. Są też jednak pewne niebezpieczeństwa dla dłużnika.
Chociaż windykator i komornik mają wspólny cel: odzyskać należności dla wierzyciela, to ich metody działania są różne. Co może komornik, a co windykator?
Dodatkowa prowizja wyższa niż zysk z obniżonych odsetek, dwie prowizje za linię kredytową zamiast jednej, tani kredyt w drogim koncie osobistym, zamiana nieoprocentowanego kredytu na karcie na oprocentowany - takie błędy można popełnić, refinansując kredyt konsumencki. Podpowiadamy, jak ich uniknąć.
Najkrótszą drogę do uzyskania kredytu mają "etatowcy", czyli osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony. W najgorszej sytuacji są drobni przedsiębiorcy oraz zatrudnieni na umowach śmieciowych. Ale i oni nie są bez szans. Jak się starać o kredyt nie mając etatu?
- Klient ma wszystko zaoferowane w bankach, fintechy nie mają czego tu szukać. Ale widzę okazję do współpracy - powiedział podczas XXVIII Forum Ekonomicznego w Krynicy Tomasz Górski z zarządu Idea Banku.
Choć już nie jest tak dobrze jak w pierwszym kwartale, to mBank wciąż rośnie i coraz więcej zarabia na odsetkach od kredytów. Sprzedaż pożyczek gotówkowych, kredytów samochodowych i innych kredytów niehipotecznych wzrosła o ponad 25 proc. rok do roku.
Nie zawsze kredyt gotówkowy jest najlepszym rozwiązaniem. Często bardziej opłaca się zwiększyć limit na karcie kredytowej, a czasem lepiej skorzystać z limitu na koncie. Niezmiennie szerokim łukiem trzeba omijać firmy pożyczkowe.
4,64 proc. - tyle wynosiło średnie oprocentowanie bankowych kredytów pod koniec ubiegłego roku. To najniższy wynik w historii. Spada nie tylko oprocentowanie, ale też pozostałe prowizje i inne koszty kredytu.
Jeśli po sześciu miesiącach od wejścia w życie ustawy nie będzie działać żadna porównywarka kont bankowych, Komisja Nadzoru Finansowego ma ją stworzyć sama - wynika z ustawy o usługach płatniczych. Minęło pół roku, a klienci banków nadal nie mogą sprawdzić, gdzie są najniższe opłaty.
Tej zimy oferty pożyczek gotówkowych są rozstrzelone bardziej niż w poprzednich latach. Co się dzieje? Czyżby do bankowych głów zaczęła docierać świadomość, że lichwa to zło?
Zamiast kredytu gotówkowego raty zero procent bezpośrednio w markecie? Liczymy, co się bardziej opłaca i jaki jest najtańszy sposób na świąteczną pożyczkę. Uwaga na haczyki i dodatkowe koszty!
Nie pokazują wysokości prowizji, nie informują o "obowiązkowych" ubezpieczeniach, a całkowite koszty kredytu pokazują dopiero, kiedy przychodzi do podpisania umowy - to główne grzechy bankowców. Tracą na tym klienci, którzy nie mogąc porównać ofert, zmuszeni są do zaciągania kredytu gotówkowego w ciemno.
W 2010 r. średnia wartość kredytu gotówkowego w bankach wynosiła 10 tys., dziś aż 18 tys. zł. Czy banki wypychają mniej zamożnych klientów do firm pożyczkowych?
Za kilka lat posiadacze kredytów w złotych mogą mieć taki sam problem, jaki dziś mają frankowicze. Kiedy stopy procentowe zaczną rosnąć, ich raty pójdą ostro w górę. - Nawet o połowę - ostrzega rzecznik finansowy.
Pożyczenie 2 tys. zł na rok w Raiffeisen Banku kosztuje 64 zł, u konkurencji nawet sześć razy więcej.
test
Centralny bank Szwajcarii przestał bronić kursu swojej waluty i frank poszybował w górę. To oznacza wyższe raty dla spłacających kredyty frankowe. Ile mamy takich kredytów, ile są warte i ile osób boryka się ze spłatą?
kredyt
Najwięcej Polaków spłacających kredyty konsumpcyjne mieszka na północnym zachodzie kraju - wynika z danych Biura Informacji Kredytowej.
Najbardziej nierzetelnymi dłużnikami są mieszkańcy najbogatszych regionów Polski - wynika z raportu firmy windykacyjnej Kruk. Z kolei najmniej zadłużają się ci, którzy statystycznie zarabiają najmniej.
Premiowane korzystanie z usług innych instytucji finansowych. Taki dziwny rachunek uruchamia wspólnie z Raiffeisen Bankiem specjalizujący się w finansach społecznościowych serwis YBanking.com
Po stronie klienta
Weryfikacja tożsamości w XXI wieku bez problemu może nastąpić przez połączenie z wideoczatem i okazanie dowodu osobistego razem z twarzą klienta. Są już technologie, które perfekcyjnie oceniają, czy taki dokument jest autentyczny. W Austrii i Niemczech są banki, które przez wideoczat otwierają klientom konta.
Ministerstwo Finansów przygotowuje zmiany w działaniu Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Prawdopodobnie chce, by banki wpłaciły do niego kolejne pieniądze i w ten sposób sfinansowały ugody z frankowiczami. Szczegóły projektu nie są jeszcze znane
Café Pożyczka to nowy pomysł Alior Banku na namówienie klientów do pożyczania pieniędzy. Warto wstąpić na kawę i nie tylko?
Copyright © Agora SA
Dzisiejsza gazeta (e-wydanie)
