Oszczędnik Wyborcza.biz
Zmiana WIBOR-u na WIRON to mniej więcej o jedną ratę w roku mniej. Liczymy oszczędności dla konkretnych kwot kredytów hipotecznych.
WIBOR
- Uniemożliwiano nam rozpoczęcie kontroli w GPW Benchmark - powiedział prezes Najwyższej Izby Kontroli Marian Banaś. Chodzi o spółkę, która zarządza kwestionowanym przez złotówkowiczów wskaźnikiem WIBOR.
kredyt hipoteczny
O 13,4 mld zł spadła wartość zadłużenia gospodarstw domowych z tytułu posiadanych kredytów i pożyczek w porównaniu do grudnia 2021 r. Po pierwsze dlatego, że Polacy nie mają zdolności kredytowej, żeby kupować mieszkania na kredyt. Ale po drugie: to przez wielkie nadpłaty kredytów, przede wszystkim dzięki rządowym wakacjom kredytowym.
banki
Dwaj kolejni sędziowie, niezależnie od siebie, zdecydowali o wyrzuceniu wskaźnika WIBOR z umów kredytowych. To zabezpieczenie na czas trwania właściwych procesów. Pod lupą znalazły się kredyty hipoteczne udzielone przez Alior Bank i BNP Paribas. Kredytobiorcom pozywającym banki spadnie wysokość rat.
WIRON
Po zamianie wskaźnika WIBOR na WIRON oprocentowanie, a w konsekwencji i raty, będzie się zmieniało co miesiąc, a nie jak obecnie, co 3 lub 6 miesięcy. Co ważne, zmiana to nawet jedna rata w roku mniej.
Opinie
- Utrudnimy hurtowe zakupy mieszkań. Fundusze utrudniają zaspokajanie własnych potrzeb mieszkaniowych - mówi rząd. To nieznajomość tematu i szukanie kozła ofiarnego. Jest dokładnie odwrotnie, a jednym z największych funduszy jest... państwowy Polski Fundusz Rozwoju.
Wysokie raty dają sie we znaki Polakom. Mimo wakacji kredytowych wielu z nich sięga po pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Wyniki w zakresie udzielonej pomocy są rekordowe.
wakacje kredytowe
3 mln zł kary będą musiały zapłacić banki BNP Paribas i Bank Pocztowy za utrudnianie kredytobiorcom korzystania z rządowych wakacji kredytowych. Tak zadecydował Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
4,66 zł kosztował frank w czwartek. Takie zdarzenia - analitycy wierzą, że to nie koniec słabości szwajcarskiej waluty - mogą przysporzyć frankowiczom nowego, ale przyjemnego bólu głowy.
Finanse i podatki
Od 14 stycznia bank BNP Paribas przestaje udzielać kredytów opartych na WIBOR. Wcześniej na taki krok zdecydował się ING Bank Śląski.
Wskaźnik WIBOR, który wraz z marżą banku decyduje o oprocentowaniu kredytów, wynosi już 6,96 proc. A to oznacza, że niektórym kredytobiorcom spadają raty kredytów, bo jeszcze dwa miesiące temu WIBOR był na poziomie 7,61 proc. Inni złotówkowicze muszą jeszcze chwilę poczekać.
ceny mieszkań
Sprzedaż mieszkań na rynku wtórnym i pierwotnym rok do roku spadła o prawie 40 proc. Ale małe mieszkania nadal schodzą ja świeże bułeczki, a właściciele decydują się na organizowanie licytacji.
najpopularniejsze teksty roku
30-latkowie, którym brakuje na wkład własny i mieszkają z rodzicami? Nieporadni. Kredytobiorcy, którzy narzekają na rosnące raty kredytu? Nierozsądni. Skąd się biorą te surowe oceny?
Skuteczne zakwestionowanie wskaźnika WIBOR oznaczałoby załamanie całego systemu finansowego w Polsce. I nie chodzi o kondycję finansową branży bankowej, ale o wypłacalność naszego kraju. - Nie ma banków, nie ma oszczędności, ludzie tracą wszystkie pieniądze - mówią Wyborcza.biz bankowcy.
stopy procentowe
Rada Polityki Pieniężnej nie podniosła stóp procentowych już czwarty miesiąc z rzędu. I to mimo że szczyt inflacji dopiero przed nami i ciężko będzie nam ją zwalczyć nawet w kolejnych latach.
Internet obiegł wykres, z którego jasno wynika, że mamy najdroższe kredyty w Europie. Sęk w tym, że od 20 lat stopy procentowe były głównie obniżane, a korzystali na tym klienci. Banki już jednak myślą, by na wszelki wypadek opłatami obłożyć wcześniejszą spłatę kredytu.
Sędzia w Katowicach cofnął postanowienie kolegi, z którego wynikało, że kredytobiorca nie musi spłacać raty z WIBOR-em. W tym samym czasie sąd w Warszawie zupełnie zawiesił spłatę rat kredytu w zlotych na czas procesu.
Rząd zapowiedział, że kontrowersyjny WIBOR zostanie zastąpiony przez WIRON. To miało ulżyć płacącym coraz wyższe raty kredytów. Teraz okazuje się, że WIRON musi być "ręcznie" ustawiany, by pokazywał prawdziwe dane. Rewolucji więc nie będzie?
Kredytobiorcy ramię w ramię z prawnikami próbują swoich sił, aby przed sądami zakwestionować wiarygodność wskaźnika WIBOR. Zapytaliśmy o to bankowców. A oni przekonują: - Nie mamy lepiej nadzorowanego procesu w Polsce niż wyznaczanie WIBOR-u. Włączeni są w to regulatorzy, mamy audyt wewnętrzny, zewnętrzny, audyt administratora, inspekcję KNF. Wszystkie chaty, maile, telefony są nagrywane i przeglądane. Ten system jest szczelny.
To już pewne: zamiast wskaźnika WIBOR w umowach o kredyt hipoteczny pojawi się nowy wskaźnik - WIRON. Choć teraz jest on niższy od WIBOR, za kilka miesięcy będzie odwrotnie. I kredytobiorcy, zamiast zyskać, stracą i zapłacą wyższe raty.
PiS chce, żebyśmy tym razem zaczęli oszczędzać na zakup mieszkania. To kolejny pomysł na dodatkowe oszczędzanie pod skrzydłami rządu. Wracają więc książeczki mieszkaniowe pod nową nazwą specjalnych kont oszczędnościowych z rekordowo wysokim oprocentowaniem. Jednocześnie jednak rząd wprowadza możliwość taniego zadłużania się na cele mieszkaniowe bez wymaganego wkładu własnego.
Są już szczegóły najnowszej propozycji rządu: młodzi będą mogli kupić mieszkanie na kredyt oprocentowany zaledwie na 2 proc. Resztę bankom dopłaci rząd, czyli de facto my, podatnicy.
To plany awaryjne na wypadek pozwów złotówkowiczów za WIBOR - ostrzegają prawnicy. Bankowcy mogą chcieć w ten sposób nadrobić obowiązek poinformowania klienta o ryzyku, czego nie zrobili przy podpisywaniu umów o kredyt hipoteczny.
Zaskakujący komunikat ING Banku Śląskiego: od połowy grudnia bank przestaje sprzedawać kredyty hipoteczne oparte na kwestionowanym wskaźniku WIBOR. Na razie będzie udzielać wyłącznie kredytów hipotecznych z czasowo stałym oprocentowaniem.
Rada Polityki Pieniężnej nie zdecydowała się w grudniu na podwyżkę stóp procentowych. Mimo to kredytobiorcom nadal będą rosnąć raty kredytów hipotecznych. Kredytobiorca, który pożyczył na mieszkanie 300 tys. zł w czerwcu ubiegłego roku, zamiast 1334 płaci już co miesiąc 2567 zł.
Już w środę Rada Polityki Pieniężnej z Adamem Glapińskim na czele zdecyduje o poziomie stóp procentowych. Co się wydarzy? Prawdopodobnie podwyżek stóp procentowych tym razem nie będzie. Glapiński będzie się zasłaniał tym, że inflacja to już "zaledwie" 17,4 proc.
Bank Gospodarstwa Krajowego może spłacić rodzinie nawet 60 tys. zł kredytu. Funkcjonujący od maja program rządowy przyciągnął jednak niewielu chętnych. W przyszłym roku zostanie podjęta próba jego reanimacji.
Dotarliśmy do kolejnego pozwu złotówkowicza. Prawnicy nie tylko podważają umowę, ale powołują się na sygnalistę, który oskarża banki: WIBOR od lat mógł być manipulowany. Te dokumenty mogą wywrócić system bankowy w Polsce.
Pojawia się coraz więcej apeli do Komisji Nadzoru Finansowego, by ta poluzowała obowiązujące od kwietnia rekomendacje dla banków. KNF w nowej odpowiedzi wyraża jasne stanowisko.
Klarują się wstępne założenia programu kredytów na 2 proc. Oprocentowanie nie będzie stałe, a zdolność kredytowa liczona tak, jakby stopy wzrosły o 5 pkt proc. Dla osób, które skorzystają z takiego prezentu, to może być finansowa pułapka.
- A przynajmniej na obecnym etapie nie ma ku temu dostatecznych argumentów. Bank nie ustala stawki WIBOR, a informacja o jej wysokości jest publicznie dostępna - powiedział Wyborcza.biz Maciej Orkusz z kancelarii Domański Zakrzewski Palinka, która reprezentuje bank ING w sporze o wykreślenie wskaźnika WIBOR z umowy kredytowej. Kancelaria broniąca banku pierwszy raz zabiera głos w tej sprawie w mediach.
- Czy ja też mogę pozwać bank i obniżyć ratę kredytu hipotecznego o kilka tysięcy złotych? - zastanawiają się czytelnicy Wyborcza.biz po bezprecedensowym postanowieniu katowickiego sądu o wymazaniu WIBOR z raty na czas procesu. Przepytaliśmy prawników, jak wygląda procedura oraz ile trwa i ile kosztuje taki spór sądowy z bankiem.
nieruchomości
W wynajmowaniu mieszkań nie ma nic złego, ale pytanie brzmi: skąd przyszli emeryci wezmą na to pieniądze. Tymczasem państwo polskie swoją polityką właśnie na wynajem skazuje wiele młodych osób, a odwrócenie skutków tego rozwiązania może okazać się bardzo trudne.
Lotem błyskawicy Polskę obiegła informacja o przełomowym postanowieniu katowickiego sądu. Choć proces dopiero się rozpocznie, to rata kredytu już teraz spadła o 5 tys. zł. Prawnik, który reprezentuje kredytobiorczynię, mówi wprost: - Sędzia uznał, że może zapaść wyrok unieważniający oprocentowanie oparte na WIBOR-ze.
Sąd w Katowicach zawiesił pobieranie przez bank odsetek opartych o wskaźnik WIBOR. Kredytobiorca spłaca tylko kapitał i oprocentowanie kredytu oparte o marżę banku. Rata spada z 6,7 do 1,7 tys. zł. To postanowienie zabezpieczające na czas procesu.
domy
Sprzedać czy jeszcze walczyć? To pytanie, które zadaje sobie coraz więcej osób realizujących budowę domu. Koszty materiałów budowlanych w połączeniu z rosnącymi ratami doprowadzają gospodarstwa domowe do ruiny.
To kuriozalne: kredytobiorca chce obniżyć sobie ratę, przechodząc ze zmiennego na stałe oprocentowanie swojego kredytu hipotecznego. Ale nie może tego zrobić, bo według banku teraz już nie ma zdolności kredytowej na taki manewr. Mimo że dzięki temu płaciłby mniej.
To rewolucyjne zmiany dla części klientów mBanku. Nie dość, że mBank chce umorzyć część zadłużenia, to w dodatku proponuje stałe oprocentowanie na poziomie 4,99 proc. rocznie. To prawie połowa tego, co płacą właściciele kredytów opartych na marży banku i wskaźnik WIBOR 3M, który dziś wynosi aż 7,56 proc.
Szef KNF powiedział, że "nie myśli", żeby to regulacje i stopy procentowe spowodowały spadek zainteresowania kredytami hipotecznymi. Janek i Grażyna myślą inaczej. A ja podzielam ich pogląd.
kredyt mieszkaniowy
Aby Polacy znowu mieli szansę brać kredyty na zakup mieszkań, musiałyby stać się jednocześnie trzy rzeczy: spadek cen nieruchomości, wzrost wynagrodzeń i brak dalszych podwyżek stóp procentowych. Jeszcze jeden pomysł ma nadzór finansowy, który apeluje do deweloperów: Obniżcie swoje marże!
Copyright © Agora SA
Dzisiejsza gazeta (e-wydanie)
